- 妈豆
- 5946
- 在线时间
- 26小时
- 注册时间
- 2012-4-24
- 帖子
- 514
- 阅读权限
- 50
- 积分
- 5859
- 精华
- 0
- UID
- 7739353
 
- 妈豆
- 5946
- 宝宝生日
- 2011-08-24
- 帖子
- 514
|
本帖最后由 奕彤123 于 2012-4-28 23:43 编辑
只需20秒 领先20年
人生有三怕
一怕突然
幸福人生最怕突然而至的疾病或者意外风险打击，会给家人带来沉重的伤害。
二怕必然
人吃五谷杂粮，谁能不生病。据报道，人的一生患重大疾病的几率高达72%。
三怕枉然
一旦疾病或者意外风险降临，高额的重疾治疗费用、康复费用以及工作收入的损失，辛辛苦苦积累的财富将化为乌有，一切努力都将成枉然。
面对风险，需要未雨绸缪，提前准备一笔充足的应急金，以备重疾和意外风险的发生。
准备20万应急金需要多久？
挣钱一阵子，花钱一辈子，为家庭准备一笔20万的应急金需要多久？
辛苦20年
小李选择的方法是每月准备800元，大概需要积攒20年。可如果在准备过程中，重疾突然来临，赞的钱不一定够用。
轻松20秒
小王则为自己购买了一份商业保险，保费相当于每月投入近700元。从第一次交费起，他就拥有了20万的应急金（重疾保障存在90天的等待期）。
保障计划可以在很短的时间内，用较少的初期投入建立应急保险储备金，保障您的一生。
投标示例
王先生今年30岁，是某公司的业务主管。紧张的生活节奏让他觉得压力很大，在报纸上看到人的一生患重大疾病的概率高达72%的报道后，就产生了购买一份商业重疾保险的想法。经过慎重考虑，他选择了常青树健康保障计划。
产品组合：鑫盛12（20万）+鑫盛重疾（20万）+附加意外08（20万）+意外医疗B（1万）
交费期限：20年
年缴保费：7967元
王先生选择红利交清增额，保额可以长大，有助于抵御医疗费用上涨的风险。这样王先生投标时鑫盛12、重疾保额均为20万，到60岁时，在中档演示水平下保额已经增长到约27.9万（高档约35.8万元，低档约21.8万）；到80岁时，在中档演示水平下保额已经增长到约40.6万元（高档约68.1万元，低档约24.1万元），保额会增长，让王先生很满意。
重疾呵护全身 意外保障周全
全方位重大疾病保障
常青树计划的重大疾病保障范围多达28类王先生觉得就像为生命穿上了防护盔甲。（女性保障范围更多，为30类重大疾病）
意外保障全心呵护
经常出差的王先生对意外保障也很关注。常青树计划除了重疾保障外，缴费期内还有意外伤残和意外医疗保障，交通意外还能双倍赔付，一应俱全的保障免除了王先生的后顾之忧。
保障伴随一生 安心乐享生活
王先生对常青树计划的主险和重疾保障到终身很合意，像用不离身的护身符。如果王先生一生平平安安，还可以把身故保险金留给受益人，而且，由于保额可以长大，王先生活的越长，留给受益人的财富就越多。例如到90岁时，在中档演示水平下保额可以到达50万元（高档约97.8万元，低档约25.5万元）。
什么是理财？
一般人谈到理财，想到的不是投资就是赚钱，实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理，包含以下含义：
1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题。
2、理财是现金流量管理，每个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每个人有需要理财。
3、理财也涵盖了风险管理，因为未来更多的现金流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，这些都会影响现金流入（收入终端风险）或现金流出（费用递增风险）。
因此，个人理财的范围包括：
一、赚钱-收入
人一生的收入包含运用个人资源产生的工作收入，及运用金钱资源产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱和投资还要广，包含：
1、工作收入，包括工资、提成、工作奖金、自营所得等
2、理财收入，包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
二、用钱-支出
一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷所产生的理财支出，有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的就是要支付家庭及个人的开销，包含；
1、生活支出，包括衣食住行乐育医疗的家庭开销。
2、理财支出，包括贷款利息支出，保障性保险费支出，投资手续费支出等。
三、存钱-资产
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期积累下的储蓄就是资产，也就是可以帮你前滚钱，产生投资收益的本金，年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源来理财产生收入或资产变现来支付晚年所需。包含
1、紧急预备金，保有一笔现金以备失业或不时之需。
2、投资，可用来滋生投资理财收入的投资工具组合。
3、置产，购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。
四、借钱-负债
当现金收入无法支付现金支出时就要借钱，借钱的原因可能是暂时的入不敷出，购置长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资，借钱没有马上还上就会累积成负债，要根据负债余额来偿还利息，因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务的本金利息摊还支出。
包含
1、消费负债，如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等
2、投资负债，如融资融券保证金，发挥财务杠杆的借钱投资
3、自用资产负债，如购置自用房产贷款和汽车贷款。
五、省钱-节税
在现代社会中，不是所有的收入都可以用来支付支出的，有所得要交所得税，出售财产要交财产税，财产转移要交赠与税或遗产税，因此在现金流量中规划如何合法节省所得税，在财产转移中规划如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中的重要一环，对高收入的个人更成为首要考虑因素。包括
1、所得税节税规划
2、财产税节税规划
3、财产转移节税规划
六、护钱-保险与信托
护钱的重点在风险管理，预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭的现金收入无法支付当时或以后的支出时，仍有一笔金钱或收益可以弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击，为得到弥补人或物损失的寿险或财产险保障，必须支付一定比例的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可以取代工作收入，来应付家庭或遗骨的生活支出，或以理赔金来偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私用有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。
包括
1、人寿保险，寿险、意外险、健康险、医疗险
2、财产保险，火险、水险、责任险
3、信托
|
|
发表于 2012-4-24 17:13
顶顶
