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现在工作中的亲们大都有了养老保险，您知道养老保险是怎么缴纳的？退休后是怎么领取的吗？聪明的亲们多了解一下这个关系我们未来生活品质的养老保险。
国家的养老保险，公司交20%个人交8%，一般以个人的工资为基数，也有按最低标准或高标准缴纳的。最低按济南市上一年度全市职工平均工资的60%缴纳，最高位3倍。
2011年平均工资排行 山东3061元。详见http://www.ijntv.cn/news/folder2 ... 12-07-06122066.html
济南市2011年在岗职工月平均工资为2953元 详见http://news.163.com/12/0409/09/7UL11QK000014JB6.html 也就是说济南的平均工资还没有全省的平均工资高，这明显感觉是被平均了。
按月均3000元算的话，最低缴费基数为60%*3000=1800元，最低月个人缴纳1800*8%=144元左右。假如一个25岁的年轻人从今年开始交养老保险，按最低缴纳，连续交30年。到55岁退休，退休后大约能领多少钱呢？我们来算一下，因为我们的社会有一个CPI指数，也即是通货膨胀，同时我们的社会平均工资也在增长，假如到55岁的时候，平均工资涨到了7000元钱（大约按3.3%的年增长率）
我们交30年的保险 按最低缴纳的话 ，个人账户一共是：
第一年:144*12 =1728 ………………第30年:7000*60%*8%*12=4032
总共30年：大约=（1728+4032）/2*30=86400元。
另外 我们的统筹账户缴纳了86400/8*20=216000，（公司缴纳20%入统筹账户，个人交8%入个人账户，统筹账户的钱是我们的工资缴纳的，）也就是说我们总共拿出了302400元的工资缴纳了养老保险。
退休后我们能领多少钱呢，退休后我们领取的工资分2部分，一是统筹账户是上一年度的月平均工资（按7000算）*缴费年限%*缴费基数的指数（60%）=7000*30%*60%=1260，二是个人账户为86400/170=508元（注：60岁开始退休的话个人账户里的钱除以140）二者相加为1768元 当时的平均为7000元，退休金为1768元，养老保险替代率为1768/7000=25%,这是按最低标准交30年的养老金。
一般养老金最低交15年，假如是交15年，按最低交，养老金多少呢，假如还是55岁退休，统筹账户发给我们的钱是上一年度的月平均工资*60%*15%=9%，即使加上少的可怜的个人账户，退休后的生活也严重不足以维持我们的生活品质。
假如按平均工资来缴纳。25岁的年轻人，平均工资从3000增加到7000,缴纳了30年保险，55岁退休，按照上面的公式计算，个人总共从工资里拿出了504000来准备养老保险，其中个人账户504000/(20+8)*8=144000,统筹账户里360000.
退休后领取的工资是
一：市平均工资*缴费年限%*每年交保险的基数与市平均工资的一个比例=7000*30%*100%*=2100
二：个人账户14400/170=840 总共为2100+840=2940元
养老金替代率为2940/7000=42%,按今天的生活状况，济南现在人均工资大约3000元，相对于现在我们领1260元的退休金来生活
为什么国家公务员的退休金比较高，因为他们不交钱，没有基数 走的是双轨制，还有一些事业单位或者油水部门，他们按平均工资的3倍来缴纳保险（最高），其中很多这样交的单位 其个人交的那一部分都有单位来补偿的。他们缴纳30年后的基数就高了=市平均工资*30%*300%=90%的上一年度平均工资加上其个人账户里的一部分，领取的退休金比在职职工平均工资还要高。
假如按市平均工资来缴纳养老保险，我们的养老金替代率大约是42%，其中低于平均工资的人远远大于高于平均工资的人。很多人的养老都是一个大问题，更别提按低标准缴纳保险的人，如果你不知道自己交了多少的养老保险，可以用身份证号码开通一个中国移动的社保查询服务，不收费，每个月给你发一条社保账户的信息，当月缴费多少，余额多少。让你清楚知道自己的账户情况。
走在大街上，经常看到一些五六十岁的阿姨大爷做环卫工保洁等工作，有些阿姨为了在超市买便宜几毛钱的菜排队一上午，我就想这是不是我以后老了的情况，现在30岁左右的我们，到我们60岁退休的时候，中国的老年人会非常多，缴纳养老金的年轻人会更少，退休金推迟领取的可能也越大，再假如有个小病什么的，退休金更是捉襟见肘。如果你的孩子当不了TanGuan，做不了比尔盖茨式的人物，我们还是靠自己准备好未来的养老生活吧。
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发表于 2012-8-21 09:23
