伯森

昨天去存孩子的压岁钱，五年的定期利率都5%了，俺以前买的基金股票都亏着来，分红保险也两年没给俺分红了，大家帮俺分析下，以后是存长期收益大哩还是有什么好的理财产品推荐哩。

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发现俺这个理财贴快变成保险贴了，呵呵，当然了，有好的保险产品咱一样欢迎。最近从咱坛子里也接触了几位做保险的妈妈，交流的都挺愉快，感觉人都蛮实在滴。俺主要是了解了一下财富定投这个产品，下面俺比较一下长期存款和财富定投的收益吧
1、长期存款。以目前定存5年，年利率5%计算，假设今后20年年利率都能达到5%，那么定存10万，20年后10万就能翻番了，能拿到10*（5%*20）=20万

这其中的不确定因素是，今后20年5年定存的利率是不是都能达到5%，俺查了一下前十年的利率表，最低的5年定存利率出现在02年2月，利率是2.79，最高的出现在07年12月，是5.85。

2、财富定投。以下是一位妈妈给俺的财富定投一年投1万，连投10年，保20年的一个利率表。由于分红是不确定的，这个表是以中档分红来演示的。

可能俺比较笨，这个表是费了老大的劲才明白滴。
来说说俺理解的财富定投，有不对的地方麻烦高手指正呵。
表中红色的部分是每年能拿到的钱
20年期满后能拿到的钱是本金+终了红利+生存金累积生息=159711+2698+33724=19.6万
这20年内如果俺over了俺的受益人可以拿到身故保险金，亮点是“如果出现公共交通意外3倍赔偿”

这其中的不确定因素是：中档分红能否达到？？保险毕竟是“非保证利益”滴。俺03年买过一个分红保险，感觉分红很少，也听过一个说法，理财不是保险的强项，理财险的收益都不如5年存款高。请姐妹们帮忙参谋一下，到底该如何理财哩？

英智妈妈

咱们从“平衡家庭理财四大账户”开始了解：第一个账户是现金账户，就是平常花的钱，一般留有3—6个月的生活费存入银行活期账户就可以，不要把太多的钱存成活期或短期，不然通胀等于让这些钱不断贬值。第二个账户是杠杆账户，是以小博大的钱，是帮我们解决疾病、意外等大额支出的，因为谁都知道现在去一趟医院大病至少要花30、50万，小病也要几千或近万元。如果碰到大的意外，可能对一个家庭来说是难以承受之灾，当然这些事情不会发生在我们身上，但却不断发生在我们身边。有多少家庭会随时备有50万，以备不时只需呢？所以我们可以通过购买一份健康险来转嫁风险。比如每年拿出5000元购买一份保额20万元的大病险，每年拿出1000元购买保额500万的意外险。注意：大病险可返本，意外险是消费险。此账户资金建议占家庭资产的20%。第三个账户是保障收益账户，是能够保住本金、抵御通胀的资金贮备。这部分钱是孩子上学的钱、是我们养老的钱，所以一定不能让这部分钱贬值，可以通过：5年定期存款（姑且这么说吧）、增额分红保险、优质国债来储备。此账户资金建议占家庭资产的40%。第四个账户是风险投资账户，高收益=高风险，包括股票、基金、收藏等等，此账户根据不同家庭的承受能力来选择，建议不要超过家庭资产的30%。看到这里你觉得自己需要什么样的保险呢？

英智妈妈

哈瑞咋变模样了呢？

伯森

睿思

是呀。。。

tyoukemama1

回复 睿思 的帖子

宝宝小名叫睿思吗？

小虫虫滴妈

炒股吧~~~

叶子菁菁

想给孩子买个理财产品，英智妈妈给推荐一下呗

英智妈妈

谢谢俏妈评价

英智妈妈

中国太平，还有的是我设计的组合产品，如果有胆量，想详细了解，可以打13505317202张咨询。呵呵呵，在这聊也行，大家共同进步

刘子逸

楼上的亲说的那几款现财是哪个公司的啊

英智妈妈

燕子的小公主妈咪，不要伤心了，今天情人节，要开心奥

英智妈妈

呵呵，老公又嫌我多此一举了，说人家爱怎么理怎么理，赚了赔了又不是我的，哎，主要是原来在山大当老师时间太长了，总想把自己知道的分享给大家，呵呵。祝各位节日快乐。有了孩子别忘老公啊

英智妈妈

还是强调同样是存款，保险独有的豁免功能和保障功能是独有的，另外好的理财保险是复利计息，并随银行加息而涨息，银行是单利。举例：
10000元，5%单利，存88年为5.4万     5%复利，存88年为73.2万，相差67.8万。所以爱因斯坦说：复利是世界第八大奇迹

英智妈妈

银行的基金是可以的，但要根据自身的抗风险能力，保守型的人一定选保守型的基金，毕竟基金属风险投资范畴。

英智妈妈

           如果你指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀头赶不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。
                                                                                 -------原财政部长向怀诚

同样指望存银行给孩子做将来的储备金是一样道理

还有就是告诉大家，真的不要妄想靠保险赚太多钱，只能说他跑赢通胀没问题，举例：现在鸡蛋5元买一斤，将来20年后鸡蛋10元一斤，表面看20年后赚了一倍收益，但别忘了鸡蛋价格也涨了呀，只能说钱的购买能力没变，钱确实没贬值。如果单靠银行真的的是达不到。目前形势下银行可作为我们资金的一个中转站。

以后还有家庭理财四大账户与大家分享，喜欢就顶起来，作为一个现代人，必须学会理财。

雪球儿.贝妈

来学习下妈妈们都是怎么理财的

熊熊的小猪

回复 伯森 的帖子

有的，也有一月一百的，但每个理财产品不一样。。而且每个行也不一样，但我自己感觉孩子的压岁钱存定期好。一是不损失，二保证了在孩子上学或是其他时候用钱之前不动这个，如果存基金就不一定了，基金波动虽说没股票大，但不如每月拿出一小部分钱来给孩子做教育基金。和压岁钱分开理财我觉得更好。。

熊熊的小猪

还是存定期吧，如果想给宝存基金，还是每月拿出一小部分存个定投。。