逸凡宝贝

     两年前宝宝刚出生没多久给他买了份平安的世纪赢家少儿万能险，一年12000，说只要交够3年就可以了，我今年4月份就该交第三年了，可是我在网上查的是交3年根本就不会保本的，因为每年是要扣除一定的费用的，可是如果交完3年不在交的话，每年都扣费用，不就越扣越少吗，当时业务员说要是深圳总部打电话问的话就说交10年的，为什么要撒谎呢，难道有什么事瞒着我们吗，为此很纠结。要是现在全部取出来的话是要亏本的呀，不但一份利息没赚到还比本金少呢，说是万能险很复杂的，算好年限取出来就不会吃亏，可是我不会算呀，有相同经历的妈妈吗，来交流下啊。其实我也知道交的年限越多越合适，可是资金有限呀不可能交这么多年的。

昕想事成01

11 月 22 日 ，北京保监局发布通知，转发中国保监会的《关于加强万能保险销售管理有关事项的通知》（保监发 [2005]94 号，以下简称《通知》）。要求在京的各寿险公司加强万能保险销售管理，保护消费者权益，促进保险业健康规范发展。这是继上海保监局发布万能险相关警示信息之后，第二家发布万能险整顿通知的保监局。看来，关于万能险的有关问题已经无法回避。
　　万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是缴费方式灵活，可以视消费者需求而定，同时又享有 “ 保底收益＋保险保障 ” 的概念，所以一跃成为国内保险市场的新宠。
　　但是我们应当清醒地认识到，万能险热销的一个重要原因在于，具有储蓄习惯的消费者总是将万能险与银行存款进行比较，而一些保险代理人则有意无意地将引导消费者与银行存款进行比较。而比较的焦点则是银行的存款利率与万能险的保底利率。按照一些代理人的说法，万能险的保底利率为 2.5% ，这将高于银行的存款利率。 而实际上，银行的存款利率是针对存款人所存的所有金额，而万能险的 2.5% 的利率则仅仅是指投资账户 ，而在投保的前几年，进入投资账户的比例通常较低，例如第一年只有不到 40% 。从这个角度而言，单纯地将银行存款利率和万能险进行比较并引导投保者投保具有一定的误导性。
　　此外，万能险又具有保险的特征，那就是长期性，这既是保险的优势，又是保险的劣势。任何保险，提前支取都会导致一定的损失；尤其在投保的前几年，提前支取甚至会导致巨大的损失。
　　所以当我们在投保时，必须要充分地认识到万能险的优势和不足。正如一位业内人士所说，万能险绝对不适合那些希望三五年内拿回本钱的消费者 —— 投保人必须明确自己的需求，那就是通过保险来为自己的资产进行长期的稳定的保值增值。

万能险收益保底 陷阱

    万能寿险由于所谓交费灵活，兼具保障和投资功能，成为许多保险公司保费收入的大头。但在调查中发现，大多数投保人购买万能险的直接原因就是保底收益，还有就是保险公司公布的高回报率。
    这实际上是个陷阱，保险的基本作用永远是保障。万能险的收益率是基于投资账户金额来谈的，而这一部分并不是投保人缴纳保费的全部。在购买万能险时，保险公司每年要扣除初始费用，以平安保险公司为例：
    如果按照每年缴 6000 元， 10 年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50% ＋ 6000×25% ＋ 6000×15% ＋ 6000×10% ＋ 6000×10% ＋ 6000×5% ＋ 6000×5% ＋ 6000×5% ＋ 6000×5% ＋ 6000×5% ＝ 8100 元
    占 10 年总保费的： 8100/60000= 13.5%
    如果按照每年缴 6000 元， 5 年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50% ＋ 6000×25% ＋ 6000×15% ＋ 6000×10% ＋ 6000×10% ＝ 6600 元
    占 5 年总保费的： 6600/30000= 22%
    如果按照每年缴 6000 元， 3 年交费期计算，初始费用合计：
    6000×50% ＋ 6000×25% ＋ 6000×15% ＝ 5400 元
    占年总保费的： 5400/18000= 30%
    总扣除比例高达 13.5 ％ —30% ，而剩下的部分还不是保底收益的计算基础，必须再扣除基本保额的保障成本，如果附加重疾险，还必须扣除重疾保额的保障成本，最后剩下的才是保底收益的计算基础。 如果按照 3 年交费期计算，投保万能险 18000 元，即使不计基本保额和重疾保额的保障成本，也只有 12600 元才是你帐户中的可用资金 ，按保底 1.75% 计算， 12600 元要 12 年以上才能收回 18000 元本金。
    确实很多客户就冲着只要缴 3 、 5 年才去买的，我写出来也是给只想交 10 年以下的客户一个提醒，仅此而已 。

小燕子168

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晕,我的额外交117元呀...

逸凡宝贝

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我的是在里面扣的呀，就交12000，没有别的

小燕子168

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意外是每年自己交的钱呢,117元,不是交的12000里包括的...
不过可以改成从利息里扣..
我还没弄..

逸凡宝贝

回复 love_mg 的帖子

我就给孩子买了这个世纪赢家的保险，以后再有什么保险也不会买了，

love_mg

回复 danni333 的帖子

终身就是一生啊。我给孩子买的是，20年的，意思是，交10年，在保险公司放十年，20年后取出来。终身就不能取，及时能取，肯定是亏钱的。
里面的道道多了去了，反正，不打算再买了，越买，觉得越亏呢。哈哈!

love_mg

回复 褚墨墨 的帖子

那怎么区分重疾还是养老账户啊？我的理解就是，不做重疾，不扣费用啊？就是往里面存10年，6万元。

逸凡宝贝

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我也交了2次了，今天4月就该交第三年了。我现在终于明白点了，把钱在里面放着就行，利息也足够交每月扣除的费用。肯定时间越长越合适的，我准备先交满3年再说，让它在里面放着吧，里面包含一个意外险和一个重疾险。

褚墨墨

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就当强制攒钱了

逸凡宝贝

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我也已经决定了，先交满3年在说，不退了。

逸凡宝贝

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哦。我和老公没买，光给孩子买的，

danni333

我宝宝的事吉星送宝，不是万能，我买的时候没有万能了
我和老公的是万能

褚墨墨

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那就交5年放里头吧 ，当孩子的教育金了 ，现在退的话 亏的太多

成成1130

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我也买了，已经交了二次钱。
当时做保险的也是说交够三次就不用再交。但是另一个熟悉点的保险员告诉我交够五年是最保险的，我现在也后悔了，到现在也没明白这个险种是利是弊。

逸凡宝贝

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之前一直迷茫，看到你这个明细就不用纠结了，谢谢亲了，

小燕子168

逸凡宝贝 发表于 2012-2-13 12:42
回复 danni333 的帖子

亲给孩子买的是最少交10年的吗

我同事改做平安保险后,给我另一个同事的孩子入的,就成了最少交十年的了.

小燕子168

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是的.我家宝宝比刚交时,扣的还少了呢..
而且有闲钱时还可以续的.这个保险很灵活.

逸凡宝贝

回复 梓歌妈妈 的帖子

上面的亲说注册个一帐通，准备注册个查查

逸凡宝贝

回复 danni333 的帖子

亲给孩子买的是最少交10年的吗