本帖最后由 sadsky 于 2016-11-21 12:07 编辑
说明：很多妈妈看了我这个贴子去购买的相同的产品，在此特别说明，保险产品更新换代很快，市场上随时有性价比更高的产品出来，而且我后来也加保了其他公司的产品。请大家看本贴子的理念就好，产品就不要按照这个来买了，我贴子里列的产品已经不是目前市场上性价比最高的组合了。也有很多朋友站短问我保险及产品问题，因为现在我已经不再专注研究保险产品，所以没办法给大家推荐产品，敬请谅解。如果实在想了解现在目前市场上性价比最高的产品，或者想用最短的时间做出全家的保障方案的话，大家可以给我留言，我会给大家站短现在为我服务的保险经纪人的联系方式。经纪人隶属于保险第三方平台，不代表任何一家保险公司的利益，按照目前来看，能够符我对保险从业人员客观专业的要求，至于能不能满足大家的要求，还需要大家自己去感受，自己去选择。 关于宝宝的保险参照我之前写的宝宝篇
从公公的病情趋于稳定，我就开始着手考虑全家的保险配置，尤其是重疾险。研究了保险大半年，陆陆续续约见了几个代理人，有熟人，有朋友介绍，也有直接打官方电话让他们推荐代理人，总共比较的公司有，中意、平安、中荷、海康、人寿、太平、安联、新华，人保健康，同时还有香港保险，宏利、保诚、友邦。 自己查资料，了解保险法，了解现有保险行业现状，保险公司情况，保险条款，请教身边做律师的朋友看条款，请教学医的同学给解释重大疾病的理赔条款等，几个月过去从一知半解，到也能讲的头头是道，约不熟的代理人做计划书，都以为我是别的保险公司去询价的。光纸质计划书就这么一摞，还有好几个是电子计划书。
既然要买人身保险，那么首先必须要了解的是人身保险的分类 名词解释：以下来自度娘的解释：
寿险：是一种以人的生死为保险对象的保险。是 被保险人在 保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付 保险金的一种保险（简单的说就是：死了才赔） 两全寿险：又称 生死合险，是指 被保险人在保险合同约定的 保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付 保险金责任的 人寿保险。（举例：有的公司寿险是在70岁前死亡赔付，到了70岁还生存也给付保额） 分红型寿险不解释，就是可以定期分红的保险，有的是保额分红，有的是现金分红 万能型寿险和投资连结型寿险：都属于投资型寿险，对投资连结型寿险没有研究过，对万能险倒是仔细研究了一番，后面会有单独的专题来讲万能型寿险。建议对这种投资型保险持有谨慎的态度，万能险是有保障成本的，也就是说每年都是要扣费的，而且扣费会逐年增多，万能险设计复杂，有些时候业务员往往都搞不清楚其中的收费项目，我身边的朋友买了万能险的，往往都不知道是要收保障成本，也不知道是如何收费的，等明白过来要退保就会损失一大笔钱，只能选择继续交下去。
那目前市场上现有的险种是如何的？目前市场上热销的重大疾病类保险的构成几乎都是 寿险+重大疾病 的组成，寿险可单独买，但是重大疾病必然捆绑寿险。 两全寿险+重大疾病=普通的重大疾病保险 分红寿险+重大疾病=分红型重大疾病
医疗险几乎都是以附加险的形式出现的，只能附加在寿险、重疾险或教育金后面，附加险都是消费型，一年一交
意外险可以单独作为主险购买，也可以作为附加险来购买，有返还型也有消费型。
按照保险消费类型：保险分为消费型和返还型，消费型又分为一年消费型和定期消费型，那么对于重疾险来说到底是买消费型的合适还是买返还型的合适呢。成年人不见建议消费型，尤其是一年期消费型，因为随着年龄增长，保费会增长。儿童优先选择消费型，如果大人保险配置完，还有额外的预算，可以给孩子做终身型保险。
刚才有亲回复问保险可以买吗？我在此表达一下自己的立场，纵然国内保险条款与国际相比还有很大的改进空间，纵然国内的各家保险公司或者代理人存在这样那样的误导或欺骗行为，但是我们不能否认保险对整个家庭的保障作用。比如最近的“东方之星号”意外翻船事件，假设家里家庭经济支柱在船上，那么对整个家庭将是致命的打击。现在独生子女家庭，一对夫妇，四个老人一个孩子，还有一大堆房贷。假设出点青年人出点什么事情，老人孩子不用说养老、教育，可能连房贷都还不上。
我们努力工作，赚取丰厚的收入，然后成家置业，给孩子良好的教育，给父母一个幸福的晚年，给自己储蓄足够的养老金，这一切的前提都是我们自己平安健康的活下去——一直为家庭持续不断的创造。
但是不争的事实每天都在上演，我们极不情愿看到的事情，或病、或残、或故。如果一个家庭失去了经济支柱那一股支撑性的现金流入会如 何？房子断供，孩子生活教育无法保障，父母生活医疗又该如何解决？
所以，最大的功用就是保障家庭现金流，保障未来生活不被风险的发生而改变，锁定你未来规划的美好一切。而保险在家庭理财中，是风险管理工具，而非投资工具。买保险，保障放在第一位，投资是次要的。自己多学点保险知识，多买保障性产品，买对适合自己家庭的产品，而不是买了一堆投资型产品，才是最最重要的。
特别说明：本贴里的有的内容是近半年搜集的资料的汇总，因内容太多，并不能一一注明出处，请谅解。
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发表于 2015-6-8 18:40
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