洁_ぺ★

儿子两个月了，最近考虑给儿子买个保险，但纠结于什么险种比较适合，各位姐妹闷都给自己的孩子买的啥险种啊？

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其实现在很多新妈妈都有和楼主一样的苦恼~
我们见过很多家长有意识去为孩子选择保险产品，但毕竟保险是一种很专业、很严谨的金融服务，如何选择自己家庭需要的成为很重要的话题。

往往很多家长基于感性意识从最容易感知，或者最本能的角度选择保险产品，但是往往没有宏观考虑到选择保险产品从家庭财务角度起到的作用。

并且人身保险跟财产保险（比如说车险）巨大差异之一就是产品差异化很大，各公司合同内责任规定各有不同，理赔限制和流程也有不同，在实际使用时区别很大。原本应当由专业人士，也就是专业的寿险规划师给出客观建议，但是因为国内保险/金融人才培养少，保险从业人员水准参差不齐，加之很多保险推销者那种“锲而不舍”的精神，让客户选择合适的保险变成一个头疼事。 妈妈网近期会针对大家的这方面疑虑专门开设答疑栏目，希望对大家有所帮助，能够选择真正适合自己家庭情况的保险服务。

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结合楼主提到的情况，这里我们先给出一点小建议，希望有所帮助：
1、您孩子两个月大，应该户口已经落户，如果是济南市城市户口的话，首先我们建议不要忘记办理《济南市城镇居民医疗》，虽然报销比例不高（常见肺炎实务报销大约20-40%左右）且有报销上限（目前规定是6万元）限制，但是相比政府补贴之后个人承担的40元/年的费用相比，性价比很高，这个跟其他商业险都是不冲突的，使用时在医院结算，所以符合条件的宝宝一定记得办理。办理时有些限制，具体有疑问可以联系我们的顾问咨询。重要程度：★★★★

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2、新生宝宝抵抗力差，出生首年，尤其换季、断奶、打疫苗、着凉的时候尤其引发感冒，有的时候是家长回家后带的病菌，成年人无碍，但是到了宝宝身上就很严重。感冒后很容易攻到呼吸道，引发支气管炎、肺炎。目前国内医院少儿就诊挂吊瓶医疗费用蛮高，一般常见肺炎发烧打吊针一周，在三级医院（如儿童医院）平均消费在2500左右。最常用到，或者说肯定用到的保险，很多父母第一想到的就是医疗险。
在考虑医疗险的时候，有几个关键因素要考虑：
①报销比例——很多公司都会宣传自己的险种好，但是合同条款写的非常详细，容不得半点含糊。所花费的医疗费用如何报销，能够报多少，其实很重要。小儿最常见的医疗费用往往就是感冒、发烧、肺炎、支气管炎等。如何能够方便使用，让保险公司承担更多费用，自己承担更少甚至不承担费用，对医疗险来说是一个重要指标。如果保险买了，报销一部分，自己还需要承担很多，则买到医疗险但是日常使用中，家长还是不舍的让宝宝享受好的医疗环境。目前比较好的公司报销比例都可以做到90%以上的报销比例，我们安联则可以做到100%全部报销。这里还有一点要注意，有些公司条款内报销比例不低，但是做了很多限制，比如医药费、手术费、检查费、治疗费、床位费是分项报销的，这种产品比较落后，最终客户实际使用远远打不到宣传的效果，早年媒体曾将此类约定定义为“条款陷阱”这个应该有其注意！
②是否有持续续保保证——常见医疗险种各公司都是以附加一年期附加险实现的（为什么都是附加下，我最后会解释）。一年期保险就像车险，如果今年一个人长病比较多，或者比较重。第二年的时候就有可能保险公司会对这个人涨价，甚至拒保（保险公司不收了）。这样曾经有家长遇到这样的问题，买了保险，不用没事儿，用了一次能报销，但是之后再想买保险公司不要了。很明显这让消费者无法接受。所以我们在选择医疗险要检查有没有这种情况出现，也能保证未来继续可以续保，并且不涨价的条款约定。
③不出现场——买保险其实不是为了买一摞纸，为了是有一天享受服务。很多公司在客户理赔的时候调查客户出险情况，是否有保险责任之外的情形予以把关，这无可厚非。但是保险公司到现场勘查的过程总是让人不快，并且原本在医院治疗，全家人都忙乱不堪，保险公司还跑出来添乱，总不能说是理想的服务。所以在服务流程中，不出现场的绿色快速理赔显得尤为方便。
④是否指定医院——人身的保险，总是要跟医院打交道的。是否第一时间能够治疗，选择方便的医院最重要。宝宝发烧还得打电话请示保险公司我可以去哪家医院，不可以去哪家…这保险买的太揪心。尤其某些保险公司，限定地域，只指定了保险购买地的几家三级甲等医院，是否方便且不说，一般小病去了治好了可能还在过道里没排队排进病房，大大降低保险的实用性！
以上是对选择医疗险种技术性分析需要考虑的总要因素。说了很多，但是我要提醒大家。医疗险是最常见最常用的险种，所以很多人会感觉这是买保险最要关注的问题吗？不是！毕竟商业险解决医疗问题多是几千元当量上的问题。试问那个家庭会因为几千元揭不开锅？
这种风险往往对于任何一个家庭来说都不算真正的风险，只不过保险可以捎带解决这个问题，所以很方便。但是不要忘记我们买保险的目的：“今天就给孩子一个可预知的未来”。我们选择保险这个金融工具的原因，是因为有更大的事情需要去解决。所以从专业角度，没有保险公司愿意把这种小风险的解决方案作为主险去设计，而都是以附加险的形式捎带解决。综上所述，医疗险其实是家长解决起来最不头疼的问题，所以重要性很低，不过因为肯定会用到，经常会用到，所以我们姑且把重要性设为两星：★★

小天mami

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亲险种关键要买到适合自己的  但一定是先买保障后理财  我在平安售后 站短亲个联系方式 有需要可以随时联系我  

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3、对于工薪阶层的父母带孩子来到这世上开始，一副重担就落在的肩头。为人父母最基础最基本的责任，不是未来是不是能有能力帮子女带孙子，不是是不是能帮他安排个好工作，更不是他结婚的时候有能力给他套房子。而是让把孩子顺利的养大成人，受良好的教育。能够想其他父母一样，坦然的把成人的儿女送出门。
那我们今天就可以看到未来注定有一笔不小的花费等着我们了。就是孩子未来上学受教育要花的这几十万。你准备好了没？
这笔钱容不得风险投资，因为不能投资不好就可以让孩子不去读书。
这笔钱必须是专款，接下来的二十年中不仅我们面对各种人生的诱惑，还面对这上一代，我们自己的各种疾病、意外的风险，所谓中国人所说的祸不单行，一笔资金挪用了，下一个问题就会浮出来。
这笔钱不需要灵活性，上学的时间是定死的，根据金融投资的铁律，灵活性越差收益性约好。我们可以获得更高的收益。
这笔钱应当早存。等高中毕业了再准备他上大学甚至留学的学费？也许勒裤腰带也不是不行。我们为什么不更早的选择丝毫不影响生活品质的没个月的一点点，让这个问题自然的解决。
更重要的，风险和明天，我们不知道哪个来的更早。看下去二十年，谁那么有把握？有什么能够从今天就确凿的承诺你，不管未来发生什么，甚至父母失去了劳动的能力，也确保到时候能够攒出来这个上学的钱？
我们辛勤的工作挣钱，为的是什么？
孩子的未来不能走钢丝，给孩子提早准备未来注定要花的钱。这个很重要！
重要指数：★★★★★

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4、重大疾病保障——很多人不愿意提这个话题，很沉痛，概率也很低。但是从专业角度讲，这个话题真的是应该通过保险来解决的问题。保险的原理就是把个体无法承担和抵御的风险转嫁出去。抛开感情问题，孩子不是家庭的经济支柱。但是我们都见过、听说过因为一场意外、一场疾病给家庭带来巨大负担的案例。选择一笑而过抑或忌讳不提，都是在逃避，其实每个月少抽一包烟就规避这个风险，为何不做？
我同学有个姐姐，孩子12岁，白血病4年了，不用问大家都能想象他家庭的情况。我问过她为什么不给孩子买份保险，她说买了，只有个分红的主险，给孩子存钱，每三年生存给孩子800元钱，但是没有做其他保障……
这样买保险真的只是为了买份保单而买，其实买了解决什么问题是最重要的！
在此做个提示，儿童常见重大疾病不论是血液类疾病、肿瘤、还是意外导致的重度烧伤等……都不是几万、十几万就可以解决的。不要做那点可怜巴巴的保额糊弄自己，毕竟儿童的重大疾病很便宜，因为概率低，但是我们承担不起这个万分之一。
重要指数：★★★★★

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5、最后提一个附加思考……假设28岁生宝宝，接下来的几十年中，送走上一辈，把下一代养大成人送出门，看着他成家立业，终于完成的为人父母的重大使命……这时候，我们要面临一个重要问题，养老！80后再也不可能像现在的老人那样去完成养老，子女一大群，轮流照顾，一个兄弟家凑一点，就解决掉了。当我们五六十的时候，静下来，发现留给我们准备养老的时间所剩无几，这几乎成为不可完成的任务…长大的儿子、老去的丈夫和一大笔储蓄相比，哪个更可靠？
所以趁现在还早，还年轻，如果有能力，适当的去做一点点考虑，今天的一个小石子，也许是未来我们抱着养老的大雪球。
重要指数★★★

说到这儿基本差不多了，当然还有些住院补贴、意外医疗等小功能，在选择宝宝保险的时候也可以适当根据喜好做考虑，因为重要等级不高，所以不一一赘述了。
内容较多，可能也有措辞不妥和输入错误，但求这些建议对楼主和其他朋友能有所帮助。
日后也会将今天所提再做整理汇总。今天赞先至此。

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315上午在泉城广场保监会组织各保险公司到场咨询，有时间可以围观

展望未来我

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你好我是保险公司的小刘 我的QQ：403769068  手机是：13506417482  希望能帮助到你 谢谢

我是芮芮妈

您好，亲！我是中宏保险的，已站短电话，可联系我！

潇洒的小羽毛

我给孩子买的40元的居民医保，学平险，10万保额的消费型大病险，还有返还型的分红大病险~~

德国安联

感谢楼上帮顶，真正负责的保险从业人员是应当从客户利益角度出发考虑的，而不是简单的推销自己的产品……

58161950

我是安联妈网的特约寿险顾问丽丽，欢迎随时咨询。