小眼镜0916

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【小编关注】等额本金和等额本息听起来是一个很专业的术语，小编也是懂非懂，但对于还贷的人们来讲这是必须要了解的事实！相信当初买房子的时候都会选择20年或30年的还款期限，几年后，发现自己的实力并不需要这么久的还款年限，但是等额本金和等额本息到底哪个好呢？来说说您的还贷经验，谈谈还贷后的那些事？

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  U2 y9 o0 b8 e6 `! L, s7 f" [# P& e) I       楼主买房的时候对于这个问题也很是纠结了一番，去搜个贷款计算器也只能搜出贷款30年，利息多少，每月还款多少，总还款额多少这样的数据，但是我想了解更具体的数据，对不起，那没有！   所以楼主花了大半天，2大张EXCEL表格的结果出来了！都是楼主的血汗啊，跟大家分享一下！！) U4 B9 ~& X! ]' C. z* N0 @6 ?& O/ X
       等额本息法一看就知道每月的还款额相同，等额本金呢就是每月所还本金相同，但每月利息递减，所以还款额不同的还贷方法。. ?' J7 c  B8 w% Z! n
到底哪种还款方式更合适一些呢？
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      那么就以楼主为例，贷款45W，期限30年，商贷利率6.55，打了九折5.895，经过楼主精密的计算，最终选择了等额本息，为什么呢？各位看官请看表格。
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      从此表中不难看出，三十年以后，等额本息最后还款总额为96w多，等额本金为85w,差了11w之多。其实通过贷款计算器计算的各位亲都知道，不管贷款总额多少，年限几何，等额本息最后还给银行的肯定比等额本金多。5 i9 \* o0 i5 P9 h
      但是相信大部分人还是想着要提前还款的，我们不能到退休了，孙子都会喊爷爷奶奶了还在还房贷吧？  那么在提前还款这个前提下，我们接着看表。     ) @7 M8 K) I. X! c4 a3 E8 C

$ q8 w) V6 i) {      五年之内，等额本息还款法一共还16w，其中利息为12.5w，本金就是3.5w。等额本金需还19.5w，其中利息为12w，本金是7.5w。所以五年内2种方式所还利息几乎不差,而还款额差4w,也就是说等额本金里多还的这4w都是本金，实在没有必要先还给银行。所以45w五年之内能还清的话两种方式还给银行的利息相差无几，等额本息法还给银行的本金要少4w,选择等额本息是很合适的。楼主自认为5年之内是不可能还上的                   
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        那么我们来看十年的吧。等额本息还款法一共还32w，其中利息为24.5w，本金就是7.5w。等额本金需还37w，其中利息为22w，本金是15w。所以十年内等额本息要比等额本金多还2.5w的利息，但是还款额上要少5w,所以这2.5w还是可以接受的。1 d4 i- r: b( w' ~8 u
      楼主想着5年还不上，10年应该可以了吧，所以选择了等额本息还款法。让我们一起加油吧！     楼主不是专业人士，甚至会计都不是，如果有什么错误，敬请指正！        ^( U+ G6 c' ?. k# Q, D! B
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小眼镜0916

回复 兠兠里莈溏 的帖子0 z0 I9 g# V% Y$ B7 q
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哈哈  

兠兠里莈溏

回复 小眼镜0916 的帖子6 N) I" E4 d* }& v+ k

3 a* d' n3 p" b/ i9 P' P1 S很全很强大！就是没看懂！

小眼镜0916

回复 feiyuyang 的帖子
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会计也不是专门算这个的，我其实就是闲着没事随便算算

小眼镜0916

回复 爱宝宝窝 的帖子) l$ B2 C1 I3 s9 _2 R  B, N, {
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谢谢，我也是算了好久  嘿嘿

小眼镜0916

回复 田山雪连 的帖子1 ]4 Q+ U  z4 i2 C7 Q

5 r: P) j* H2 i  x+ Y恩，确实是，公积金贷款的没必要提前还，可惜我是商贷

田山雪连

亲公积金贷款的话建议别还，现在银行随便理财都比这个利率高，咱们可以赚取差价哪。再说现在贷款多难贷啊，好不容易贷出来的就先放在那儿呗，省的急用钱抓瞎。我前两年提前还过两次了，现在都后悔了。

爱宝宝窝

不管咋样，亲辛苦了，感觉很难得计算，哈哈

anni3082003

回复 小眼镜0916 的帖子
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& c( l6 U' J. N哦哦，谢谢

丫头小仙

俺是等额本息，还了2年多了都……

feiyuyang

回复 小眼镜0916 的帖子- p, N( N! @% r, t. M* Q
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真是由衷的佩服亲啊，我贷款两次都没算那么精确，而且我还是个会计不过庆幸的是我和亲选择的方式是一样的

优忧妈

这么好的帖子顶顶

小眼镜0916

回复 anni3082003 的帖子
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6 A& o3 m* K+ V3 R0 r& O看之前大家的帖子得知有的银行是允许更改还款方式一次的，不知道亲贷款的银行可不可以更改。这个其实亲贷款的时候应该问问银行的，像我贷款的银行或者说那个客户经理就不允许我更改还款方式的，但是他们允许一年之内提前还款

anni3082003

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( g4 b1 s* }1 ?$ R" D; t( I4 L8 W6 Q回复 小眼镜0916 的帖子5 v+ C6 \. z4 d, v

; P6 [7 Q) Z: R# s) @7 O, v5 j等额本金还是等额本息，不是提前还贷的时候决定的吗？再说还款不满一年时，他们也不允许我们提前还款啊
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咖啡糖7978

我看了好几遍也没看明白，对数字不大敏感哈，只知道我家公积金贷款，每个月都还的一样。

小虫虫@

回复 小眼镜0916 的帖子
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* ]0 u3 R" `3 A* E看了一圈都没看懂啊，也许没经历所以不能体会到

虎宝贝100609

我也用公积金网站上的贷款计算器算的，一看等额本金利息少，就选的这个。前期还款压力大，往后递减。

猫猫miya

很清楚，但还是觉得本金法还的少呢

cookie1226

如果你有其他的生财之道，保证利润比银行的利息高，那就选本息；  J  R" ]9 Z: `
如果只是老老实实还款，那就选本金，楼上算的很正确。