小眼镜0916

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【小编关注】等额本金和等额本息听起来是一个很专业的术语，小编也是懂非懂，但对于还贷的人们来讲这是必须要了解的事实！相信当初买房子的时候都会选择20年或30年的还款期限，几年后，发现自己的实力并不需要这么久的还款年限，但是等额本金和等额本息到底哪个好呢？来说说您的还贷经验，谈谈还贷后的那些事？

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2 P7 H. x+ f. I7 z8 ^) R       楼主买房的时候对于这个问题也很是纠结了一番，去搜个贷款计算器也只能搜出贷款30年，利息多少，每月还款多少，总还款额多少这样的数据，但是我想了解更具体的数据，对不起，那没有！   所以楼主花了大半天，2大张EXCEL表格的结果出来了！都是楼主的血汗啊，跟大家分享一下！！
5 q  e7 a% A2 `1 f6 H$ t" `       等额本息法一看就知道每月的还款额相同，等额本金呢就是每月所还本金相同，但每月利息递减，所以还款额不同的还贷方法。
# i4 \8 H7 w: L到底哪种还款方式更合适一些呢？9 }0 _  U/ a- }4 h! W  J' T
　     
* X. _" x8 K. V  U. F9 P      那么就以楼主为例，贷款45W，期限30年，商贷利率6.55，打了九折5.895，经过楼主精密的计算，最终选择了等额本息，为什么呢？各位看官请看表格。" a- U+ B0 V% V& A

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      从此表中不难看出，三十年以后，等额本息最后还款总额为96w多，等额本金为85w,差了11w之多。其实通过贷款计算器计算的各位亲都知道，不管贷款总额多少，年限几何，等额本息最后还给银行的肯定比等额本金多。
0 r# Z& ~+ o2 ?( F  y      但是相信大部分人还是想着要提前还款的，我们不能到退休了，孙子都会喊爷爷奶奶了还在还房贷吧？  那么在提前还款这个前提下，我们接着看表。     0 k9 ?  n1 F4 \8 Y/ d
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      五年之内，等额本息还款法一共还16w，其中利息为12.5w，本金就是3.5w。等额本金需还19.5w，其中利息为12w，本金是7.5w。所以五年内2种方式所还利息几乎不差,而还款额差4w,也就是说等额本金里多还的这4w都是本金，实在没有必要先还给银行。所以45w五年之内能还清的话两种方式还给银行的利息相差无几，等额本息法还给银行的本金要少4w,选择等额本息是很合适的。楼主自认为5年之内是不可能还上的                    8 \7 l1 c* _8 Z: M5 _# J1 T

9 S# Y0 d! x9 t" {0 ?        那么我们来看十年的吧。等额本息还款法一共还32w，其中利息为24.5w，本金就是7.5w。等额本金需还37w，其中利息为22w，本金是15w。所以十年内等额本息要比等额本金多还2.5w的利息，但是还款额上要少5w,所以这2.5w还是可以接受的。
" ?5 ]- `, X0 M$ ^& \; S% z  F      楼主想着5年还不上，10年应该可以了吧，所以选择了等额本息还款法。让我们一起加油吧！     楼主不是专业人士，甚至会计都不是，如果有什么错误，敬请指正！      3 O) x$ {+ J% q4 a) I! l; r
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小眼镜0916

回复 兠兠里莈溏 的帖子6 B0 q" h4 S' t3 N, m+ P9 A

: n+ L3 W8 ?& r( n7 C6 j哈哈  

兠兠里莈溏

回复 小眼镜0916 的帖子
2 z7 ]* I+ i- j- k
5 P; U; J0 J1 T0 k7 A( O  G很全很强大！就是没看懂！

小眼镜0916

回复 feiyuyang 的帖子
6 O- W. K+ B0 s* C
/ q% ?7 N1 w$ M# k8 M% b会计也不是专门算这个的，我其实就是闲着没事随便算算

小眼镜0916

回复 爱宝宝窝 的帖子, r! ?1 l9 [6 d4 @! b% p3 g9 o( g/ L

5 ^0 V4 M1 R$ r$ b; J, a谢谢，我也是算了好久  嘿嘿

小眼镜0916

回复 田山雪连 的帖子
- K! e4 Y8 ~. K- Y/ m5 h3 a, j8 E' |: c* ^9 u
恩，确实是，公积金贷款的没必要提前还，可惜我是商贷

田山雪连

亲公积金贷款的话建议别还，现在银行随便理财都比这个利率高，咱们可以赚取差价哪。再说现在贷款多难贷啊，好不容易贷出来的就先放在那儿呗，省的急用钱抓瞎。我前两年提前还过两次了，现在都后悔了。

爱宝宝窝

不管咋样，亲辛苦了，感觉很难得计算，哈哈

anni3082003

回复 小眼镜0916 的帖子
, _/ K$ m; n9 T: |3 |9 B% X! a9 k7 l, D) y: D2 N5 |
哦哦，谢谢

丫头小仙

俺是等额本息，还了2年多了都……

feiyuyang

回复 小眼镜0916 的帖子9 \# F- P0 D) j4 [" M

3 z4 v3 ]9 q, s* X1 i3 B1 [" | 真是由衷的佩服亲啊，我贷款两次都没算那么精确，而且我还是个会计不过庆幸的是我和亲选择的方式是一样的

优忧妈

这么好的帖子顶顶

小眼镜0916

回复 anni3082003 的帖子
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8 ?  q% |9 @8 T+ S# U- ?* h看之前大家的帖子得知有的银行是允许更改还款方式一次的，不知道亲贷款的银行可不可以更改。这个其实亲贷款的时候应该问问银行的，像我贷款的银行或者说那个客户经理就不允许我更改还款方式的，但是他们允许一年之内提前还款

anni3082003

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3 X! W  b; R7 G* T  m& F( c+ E. A回复 小眼镜0916 的帖子" W, Y  X7 z- q/ q( {" n
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等额本金还是等额本息，不是提前还贷的时候决定的吗？再说还款不满一年时，他们也不允许我们提前还款啊  c# r: [! z4 [$ Z2 V$ J

咖啡糖7978

我看了好几遍也没看明白，对数字不大敏感哈，只知道我家公积金贷款，每个月都还的一样。

小虫虫@

回复 小眼镜0916 的帖子9 c$ j* r6 ~9 o
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看了一圈都没看懂啊，也许没经历所以不能体会到

虎宝贝100609

我也用公积金网站上的贷款计算器算的，一看等额本金利息少，就选的这个。前期还款压力大，往后递减。

猫猫miya

很清楚，但还是觉得本金法还的少呢

cookie1226

如果你有其他的生财之道，保证利润比银行的利息高，那就选本息；9 Y5 a* M9 {( L# g( P# v
如果只是老老实实还款，那就选本金，楼上算的很正确。