小眼镜0916

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【小编关注】等额本金和等额本息听起来是一个很专业的术语，小编也是懂非懂，但对于还贷的人们来讲这是必须要了解的事实！相信当初买房子的时候都会选择20年或30年的还款期限，几年后，发现自己的实力并不需要这么久的还款年限，但是等额本金和等额本息到底哪个好呢？来说说您的还贷经验，谈谈还贷后的那些事？

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       楼主买房的时候对于这个问题也很是纠结了一番，去搜个贷款计算器也只能搜出贷款30年，利息多少，每月还款多少，总还款额多少这样的数据，但是我想了解更具体的数据，对不起，那没有！   所以楼主花了大半天，2大张EXCEL表格的结果出来了！都是楼主的血汗啊，跟大家分享一下！！1 \3 S3 N! R/ J' ~% Q  `# ~% |5 K" a# }
       等额本息法一看就知道每月的还款额相同，等额本金呢就是每月所还本金相同，但每月利息递减，所以还款额不同的还贷方法。; b$ a2 S. Z2 v' W% N2 I
到底哪种还款方式更合适一些呢？( P' y! d6 ?; L5 U$ E' F
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      那么就以楼主为例，贷款45W，期限30年，商贷利率6.55，打了九折5.895，经过楼主精密的计算，最终选择了等额本息，为什么呢？各位看官请看表格。2 ]/ _5 |4 e: T3 r1 D2 }7 E4 h

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      从此表中不难看出，三十年以后，等额本息最后还款总额为96w多，等额本金为85w,差了11w之多。其实通过贷款计算器计算的各位亲都知道，不管贷款总额多少，年限几何，等额本息最后还给银行的肯定比等额本金多。8 S0 A" a# e$ l; [% V
      但是相信大部分人还是想着要提前还款的，我们不能到退休了，孙子都会喊爷爷奶奶了还在还房贷吧？  那么在提前还款这个前提下，我们接着看表。     
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" E) u0 @3 D* j4 h8 B' K8 |      五年之内，等额本息还款法一共还16w，其中利息为12.5w，本金就是3.5w。等额本金需还19.5w，其中利息为12w，本金是7.5w。所以五年内2种方式所还利息几乎不差,而还款额差4w,也就是说等额本金里多还的这4w都是本金，实在没有必要先还给银行。所以45w五年之内能还清的话两种方式还给银行的利息相差无几，等额本息法还给银行的本金要少4w,选择等额本息是很合适的。楼主自认为5年之内是不可能还上的                    , b& w/ C$ M0 F: _
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        那么我们来看十年的吧。等额本息还款法一共还32w，其中利息为24.5w，本金就是7.5w。等额本金需还37w，其中利息为22w，本金是15w。所以十年内等额本息要比等额本金多还2.5w的利息，但是还款额上要少5w,所以这2.5w还是可以接受的。
/ I) a2 O4 s$ w7 w" i' k3 Y( @( F      楼主想着5年还不上，10年应该可以了吧，所以选择了等额本息还款法。让我们一起加油吧！     楼主不是专业人士，甚至会计都不是，如果有什么错误，敬请指正！      
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小眼镜0916

回复 兠兠里莈溏 的帖子
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2 D& V" j9 o6 W# V8 _6 z; w哈哈  

兠兠里莈溏

回复 小眼镜0916 的帖子
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很全很强大！就是没看懂！

小眼镜0916

回复 feiyuyang 的帖子
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会计也不是专门算这个的，我其实就是闲着没事随便算算

小眼镜0916

回复 爱宝宝窝 的帖子) K- t$ S  b; S' u! {7 K

2 Q5 L& L) p! b: x谢谢，我也是算了好久  嘿嘿

小眼镜0916

回复 田山雪连 的帖子
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9 E' x. i! p; G* B& u+ t恩，确实是，公积金贷款的没必要提前还，可惜我是商贷

田山雪连

亲公积金贷款的话建议别还，现在银行随便理财都比这个利率高，咱们可以赚取差价哪。再说现在贷款多难贷啊，好不容易贷出来的就先放在那儿呗，省的急用钱抓瞎。我前两年提前还过两次了，现在都后悔了。

爱宝宝窝

不管咋样，亲辛苦了，感觉很难得计算，哈哈

anni3082003

回复 小眼镜0916 的帖子. E: M7 d4 @2 r1 V& \# {5 b5 ?

" J0 P) \) q: g哦哦，谢谢

丫头小仙

俺是等额本息，还了2年多了都……

feiyuyang

回复 小眼镜0916 的帖子
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- M  X' w* T9 ?0 z+ X& I 真是由衷的佩服亲啊，我贷款两次都没算那么精确，而且我还是个会计不过庆幸的是我和亲选择的方式是一样的

优忧妈

这么好的帖子顶顶

小眼镜0916

回复 anni3082003 的帖子( M0 L: K1 h- N
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看之前大家的帖子得知有的银行是允许更改还款方式一次的，不知道亲贷款的银行可不可以更改。这个其实亲贷款的时候应该问问银行的，像我贷款的银行或者说那个客户经理就不允许我更改还款方式的，但是他们允许一年之内提前还款

anni3082003

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等额本金还是等额本息，不是提前还贷的时候决定的吗？再说还款不满一年时，他们也不允许我们提前还款啊3 h/ |. P4 M% b/ ^+ b; D5 M- n

咖啡糖7978

我看了好几遍也没看明白，对数字不大敏感哈，只知道我家公积金贷款，每个月都还的一样。

小虫虫@

回复 小眼镜0916 的帖子
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看了一圈都没看懂啊，也许没经历所以不能体会到

虎宝贝100609

我也用公积金网站上的贷款计算器算的，一看等额本金利息少，就选的这个。前期还款压力大，往后递减。

猫猫miya

很清楚，但还是觉得本金法还的少呢

cookie1226

如果你有其他的生财之道，保证利润比银行的利息高，那就选本息；
% X& P) `' N+ M: C如果只是老老实实还款，那就选本金，楼上算的很正确。