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本帖最后由 长公主 于 2013-12-24 15:03 编辑
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9 S* A: h' c5 N, ]【小编关注】等额本金和等额本息听起来是一个很专业的术语,小编也是懂非懂,但对于还贷的人们来讲这是必须要了解的事实!相信当初买房子的时候都会选择20年或30年的还款期限,几年后,发现自己的实力并不需要这么久的还款年限,但是等额本金和等额本息到底哪个好呢?来说说您的还贷经验,谈谈还贷后的那些事? 3 a% d' y$ m3 s) U
! j& j, t7 n x8 M+ s2 g 楼主买房的时候对于这个问题也很是纠结了一番,去搜个贷款计算器也只能搜出贷款30年,利息多少,每月还款多少,总还款额多少这样的数据,但是我想了解更具体的数据,对不起,那没有! 所以楼主花了大半天,2大张EXCEL表格的结果出来了!都是楼主的血汗啊,跟大家分享一下!! # S- U( Y3 R V/ X0 G7 E
等额本息法一看就知道每月的还款额相同,等额本金呢就是每月所还本金相同,但每月利息递减,所以还款额不同的还贷方法。
7 Q; U w) y Y2 |+ F# O0 [到底哪种还款方式更合适一些呢?
8 ~/ V, N1 t* h" o; U$ O O* [ ( Y. F$ J2 h# h' a2 X0 ~8 @
那么就以楼主为例,贷款45W,期限30年,商贷利率6.55,打了九折5.895,经过楼主精密的计算 ,最终选择了等额本息,为什么呢?各位看官请看表格。: Q9 h( c9 P1 W7 z! D5 R& ~9 P
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$ I# I0 f9 B) P6 Q+ l W( T2 j 从此表中不难看出,三十年以后,等额本息最后还款总额为96w多,等额本金为85w,差了11w之多。其实通过贷款计算器计算的各位亲都知道,不管贷款总额多少,年限几何,等额本息最后还给银行的肯定比等额本金多。
& u$ R4 B$ Y* R8 b1 T& e 但是相信大部分人还是想着要提前还款的,我们不能到退休了,孙子都会喊爷爷奶奶了还在还房贷吧? 那么在提前还款这个前提下,我们接着看表。 " y6 H6 j; T, `" O
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五年之内,等额本息还款法一共还16w,其中利息为12.5w,本金就是3.5w。等额本金需还19.5w,其中利息为12w,本金是7.5w。所以五年内2种方式所还利息几乎不差,而还款额差4w,也就是说等额本金里多还的这4w都是本金,实在没有必要先还给银行。所以45w五年之内能还清的话两种方式还给银行的利息相差无几,等额本息法还给银行的本金要少4w,选择等额本息是很合适的。楼主自认为5年之内是不可能还上的
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那么我们来看十年的吧。等额本息还款法一共还32w,其中利息为24.5w,本金就是7.5w。等额本金需还37w,其中利息为22w,本金是15w。所以十年内等额本息要比等额本金多还2.5w的利息,但是还款额上要少5w,所以这2.5w还是可以接受的。
; w; b. i/ F6 v7 x2 i 楼主想着5年还不上,10年应该可以了吧,所以选择了等额本息还款法。让我们一起加油吧!  楼主不是专业人士,甚至会计都不是,如果有什么错误,敬请指正! . w: H. Q) c2 u& r
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