小眼镜0916

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【小编关注】等额本金和等额本息听起来是一个很专业的术语，小编也是懂非懂，但对于还贷的人们来讲这是必须要了解的事实！相信当初买房子的时候都会选择20年或30年的还款期限，几年后，发现自己的实力并不需要这么久的还款年限，但是等额本金和等额本息到底哪个好呢？来说说您的还贷经验，谈谈还贷后的那些事？

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3 J. u* \: [7 f4 }       楼主买房的时候对于这个问题也很是纠结了一番，去搜个贷款计算器也只能搜出贷款30年，利息多少，每月还款多少，总还款额多少这样的数据，但是我想了解更具体的数据，对不起，那没有！   所以楼主花了大半天，2大张EXCEL表格的结果出来了！都是楼主的血汗啊，跟大家分享一下！！
5 e' x" u, D( C% k" M0 u9 ~% i$ p2 d2 D       等额本息法一看就知道每月的还款额相同，等额本金呢就是每月所还本金相同，但每月利息递减，所以还款额不同的还贷方法。
2 {" K  }; z! w* X# n: q到底哪种还款方式更合适一些呢？9 c; e2 F, n2 o4 o; b
　     
( J; y- I- k$ n- X8 z$ `      那么就以楼主为例，贷款45W，期限30年，商贷利率6.55，打了九折5.895，经过楼主精密的计算，最终选择了等额本息，为什么呢？各位看官请看表格。7 U4 c" |# d% M

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      从此表中不难看出，三十年以后，等额本息最后还款总额为96w多，等额本金为85w,差了11w之多。其实通过贷款计算器计算的各位亲都知道，不管贷款总额多少，年限几何，等额本息最后还给银行的肯定比等额本金多。
" n% i; \$ u! U3 g7 [6 ?4 R: D      但是相信大部分人还是想着要提前还款的，我们不能到退休了，孙子都会喊爷爷奶奶了还在还房贷吧？  那么在提前还款这个前提下，我们接着看表。     $ F% Y! ~; {" G. X
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      五年之内，等额本息还款法一共还16w，其中利息为12.5w，本金就是3.5w。等额本金需还19.5w，其中利息为12w，本金是7.5w。所以五年内2种方式所还利息几乎不差,而还款额差4w,也就是说等额本金里多还的这4w都是本金，实在没有必要先还给银行。所以45w五年之内能还清的话两种方式还给银行的利息相差无几，等额本息法还给银行的本金要少4w,选择等额本息是很合适的。楼主自认为5年之内是不可能还上的                   
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7 }  W! P% r5 e9 ^        那么我们来看十年的吧。等额本息还款法一共还32w，其中利息为24.5w，本金就是7.5w。等额本金需还37w，其中利息为22w，本金是15w。所以十年内等额本息要比等额本金多还2.5w的利息，但是还款额上要少5w,所以这2.5w还是可以接受的。% q: m; K8 ?/ I, {8 v
      楼主想着5年还不上，10年应该可以了吧，所以选择了等额本息还款法。让我们一起加油吧！     楼主不是专业人士，甚至会计都不是，如果有什么错误，敬请指正！      3 O  s8 E5 X. i0 x" ^% R

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小眼镜0916

小编看过来，能不能求加精啊？

长公主

回复 小眼镜0916 的帖子) ~- d  T, M# [# l# j- t; s
+ w" k+ i2 ?1 t! x# w
你的帖子非常实用，讲解的也很详细，等人气旺了吧，到时候我一定给你置顶

月爱月

亲爱的 要是每句话一行的话 会看到的更明白~呵呵

^小猪^

我第一套房贷款选择的是本金还款法，每次部分提前还款后，本金不变，利息变少，第二套房就选择的等额本息还款法，每月还款额不多，但差不多都是利息，部分提前还款后重新计算每月还款额，还是大部分是利息，我觉得各有利弊吧，5年内还款，差别确实不大。

小眼镜0916

对，各有利弊。适合自己的就是最好的 (来自手机端的回复)

长公主

回复 小眼镜0916 的帖子9 N8 [6 ]# h! }$ b) Y

) @$ D+ M8 y( }客气了啊，亲

何处无月明

我是公积金贷款，没想这么细，只是从总数上来考虑，买房贷款了50万元，贷期15年，经过计算，我选了等额本金，少还1万多元呢
% d7 [8 t4 E9 G! M等额本息： + |5 X) I6 r, v" W: l; _
利息合计：188,618.15 本息合计：688,618.15
+ I: w$ x3 i1 d- G% l等额本金：7 ], d1 A  ^& I& v+ U% ]* n
利息合计：172,207.20 本息合计：672,207.20

anni3082003

对数字不敏感的人请教一下：, v: u5 h( o& X; i
贷款40w，20年，已还一年多点，想元旦时提前还点，大概六、七万吧，按亲的方法算，我选择哪种方式比较合适？

漂亮儿子的妈妈

亲有个利息写错了
. ]7 f; }7 s# |; V应该是22万好像写成了12万

乖宝贝123456

亲挺会算，我对数字都头晕。

伊水灵儿

其实商贷合适,公积金贷款提前还就不合适了吧,去问过银行,目前只能减少月还款额,无法缩短还款年限,除非一次还清.公积金贷款利率4.5%,放银行里买理财都破5%

小丫无语

回复 小眼镜0916 的帖子
( ^4 O: a. I7 l
$ {9 g5 Y6 W2 E: o! x% |学习了。原先我是用网上的计算器算的两种方法的总数，还真没这么具体的算过。以后再贷款时，得算清楚了。还有个问题，如果每年能提前还贷的话，哪种是最合适的？

小眼镜0916

回复 漂亮儿子的妈妈 的帖子/ j8 u0 q- d3 ?' J
* m+ o( I4 J( u$ f. t. F! u
确实写错了，改过来了！谢谢指正，

刘安琪儿

我用的还是等额本金，就是每次还款额递减的那种，网上都说这种方法适用于提前还款，而且利息还少

小眼镜0916

回复 伊水灵儿 的帖子
. |* X, F8 P6 u! s: c+ p
9 o% ?% I& C; B0 A3 Q9 L( i& f8 F那当然，我们同事有公积金贷款的，他们都不提前还呢

小眼镜0916

回复 何处无月明 的帖子
" i" ~/ s. ]$ A* m4 C; C7 j- u6 b) ]. L3 T' w. d3 M+ X
恩，不管贷多少金额，贷多少年，等额本金总是比等额本息还款数额要少。亲是公积金贷款差别可能还小点

小眼镜0916

回复 anni3082003 的帖子2 h1 G$ Q$ s$ {( I

3 y3 L7 M$ M: p( @( C; k5 O你都还款一年多了，银行应该不允许更改还款方式了吧？

小眼镜0916

回复 小丫无语 的帖子1 v3 Z# [) ]5 H: K; E! T

. p# p  V8 r: _额~~亲 你问的问题有点过于笼统，楼主表示不好回答。不能直接说哪种方式合适，这要具体看你贷款数额，年限的