小眼镜0916

1 N1 F3 Q  J' I/ |% W) g. H" d& q' O. _

【小编关注】等额本金和等额本息听起来是一个很专业的术语，小编也是懂非懂，但对于还贷的人们来讲这是必须要了解的事实！相信当初买房子的时候都会选择20年或30年的还款期限，几年后，发现自己的实力并不需要这么久的还款年限，但是等额本金和等额本息到底哪个好呢？来说说您的还贷经验，谈谈还贷后的那些事？

' v2 p+ ^, s+ E' l  P; z

+ l' u, ^" d" i( R+ B" \9 Z. `       楼主买房的时候对于这个问题也很是纠结了一番，去搜个贷款计算器也只能搜出贷款30年，利息多少，每月还款多少，总还款额多少这样的数据，但是我想了解更具体的数据，对不起，那没有！   所以楼主花了大半天，2大张EXCEL表格的结果出来了！都是楼主的血汗啊，跟大家分享一下！！/ F2 I( ^# V4 ^. b2 V) k# F3 D  x. w$ ^
       等额本息法一看就知道每月的还款额相同，等额本金呢就是每月所还本金相同，但每月利息递减，所以还款额不同的还贷方法。
: A; x; M8 h6 C) ?9 B- V1 {: k到底哪种还款方式更合适一些呢？$ c' j: A$ P2 m" @' s+ j
　     
1 h* q. J/ ^( u2 D( Z2 i# ?      那么就以楼主为例，贷款45W，期限30年，商贷利率6.55，打了九折5.895，经过楼主精密的计算，最终选择了等额本息，为什么呢？各位看官请看表格。
$ \6 [8 E$ Y, |" {. y9 B

" |9 s, d5 D+ U  }7 l1 N5 R) }: s* r4 o- Q# g
      从此表中不难看出，三十年以后，等额本息最后还款总额为96w多，等额本金为85w,差了11w之多。其实通过贷款计算器计算的各位亲都知道，不管贷款总额多少，年限几何，等额本息最后还给银行的肯定比等额本金多。% n. n* `% h9 n& k$ l* v- S
      但是相信大部分人还是想着要提前还款的，我们不能到退休了，孙子都会喊爷爷奶奶了还在还房贷吧？  那么在提前还款这个前提下，我们接着看表。     
2 `* O: h5 W" e5 X& A, Z8 T
% {4 o9 f* k0 m, e$ U      五年之内，等额本息还款法一共还16w，其中利息为12.5w，本金就是3.5w。等额本金需还19.5w，其中利息为12w，本金是7.5w。所以五年内2种方式所还利息几乎不差,而还款额差4w,也就是说等额本金里多还的这4w都是本金，实在没有必要先还给银行。所以45w五年之内能还清的话两种方式还给银行的利息相差无几，等额本息法还给银行的本金要少4w,选择等额本息是很合适的。楼主自认为5年之内是不可能还上的                    6 G, n) N$ V4 h
4 W4 o  m/ k1 f# U& A9 Y
        那么我们来看十年的吧。等额本息还款法一共还32w，其中利息为24.5w，本金就是7.5w。等额本金需还37w，其中利息为22w，本金是15w。所以十年内等额本息要比等额本金多还2.5w的利息，但是还款额上要少5w,所以这2.5w还是可以接受的。+ u* w" g, X5 }' N# p9 w9 Q
      楼主想着5年还不上，10年应该可以了吧，所以选择了等额本息还款法。让我们一起加油吧！     楼主不是专业人士，甚至会计都不是，如果有什么错误，敬请指正！      0 {7 [9 }7 D% s/ D0 k6 ]& R
; i' z; Y% M7 d4 B5 k) P

! `$ a  O& p% c5 ^* j, ]# Z
- b' E2 t4 f& U" p
6 J( ^1 i( h( X2 h2 f, m  I) s% Y

小眼镜0916

小编看过来，能不能求加精啊？

长公主

回复 小眼镜0916 的帖子7 W3 U( s+ e4 b3 L, P7 x' m
. ^9 x) x0 _; x0 E) n& {
你的帖子非常实用，讲解的也很详细，等人气旺了吧，到时候我一定给你置顶

月爱月

亲爱的 要是每句话一行的话 会看到的更明白~呵呵

^小猪^

我第一套房贷款选择的是本金还款法，每次部分提前还款后，本金不变，利息变少，第二套房就选择的等额本息还款法，每月还款额不多，但差不多都是利息，部分提前还款后重新计算每月还款额，还是大部分是利息，我觉得各有利弊吧，5年内还款，差别确实不大。

小眼镜0916

对，各有利弊。适合自己的就是最好的 (来自手机端的回复)

长公主

回复 小眼镜0916 的帖子8 T; ]6 L6 }* s( a) {
  ~+ ^5 {# g; V+ i' h
客气了啊，亲

何处无月明

我是公积金贷款，没想这么细，只是从总数上来考虑，买房贷款了50万元，贷期15年，经过计算，我选了等额本金，少还1万多元呢
+ J5 w% V$ }% \' L" ?等额本息： ) x: c1 _- s! J, e
利息合计：188,618.15 本息合计：688,618.15
8 L$ w' E' T3 ^9 ?% S; @等额本金：) ^! D# }1 l" x8 h
利息合计：172,207.20 本息合计：672,207.20

anni3082003

对数字不敏感的人请教一下：9 P: k' S; d$ E4 ^- z" g/ `
贷款40w，20年，已还一年多点，想元旦时提前还点，大概六、七万吧，按亲的方法算，我选择哪种方式比较合适？

漂亮儿子的妈妈

亲有个利息写错了4 x- d6 q8 W+ U; V& S4 C
应该是22万好像写成了12万

乖宝贝123456

亲挺会算，我对数字都头晕。

伊水灵儿

其实商贷合适,公积金贷款提前还就不合适了吧,去问过银行,目前只能减少月还款额,无法缩短还款年限,除非一次还清.公积金贷款利率4.5%,放银行里买理财都破5%

小丫无语

回复 小眼镜0916 的帖子+ I/ c- o4 d( e, ]# t
! k. c! i" G$ q9 P) l9 T% S
学习了。原先我是用网上的计算器算的两种方法的总数，还真没这么具体的算过。以后再贷款时，得算清楚了。还有个问题，如果每年能提前还贷的话，哪种是最合适的？

小眼镜0916

回复 漂亮儿子的妈妈 的帖子
* u# m9 i$ ^, X0 a# V  a
( k2 E/ E" d( e( F确实写错了，改过来了！谢谢指正，

刘安琪儿

我用的还是等额本金，就是每次还款额递减的那种，网上都说这种方法适用于提前还款，而且利息还少

小眼镜0916

回复 伊水灵儿 的帖子
, ~9 D& m9 S; @+ X
; L1 }, n: T4 N那当然，我们同事有公积金贷款的，他们都不提前还呢

小眼镜0916

回复 何处无月明 的帖子% q9 v6 f% A# {  K& y) ]9 U: [
( c4 j/ o2 w) T+ q
恩，不管贷多少金额，贷多少年，等额本金总是比等额本息还款数额要少。亲是公积金贷款差别可能还小点

小眼镜0916

回复 anni3082003 的帖子
$ t# m# ^' o4 ~' `$ @# W6 O; M  j& l3 M6 h( R: R
你都还款一年多了，银行应该不允许更改还款方式了吧？

小眼镜0916

回复 小丫无语 的帖子
; Q3 L& U& m  D; r' R1 p1 i1 P* J# N$ f0 s5 ?
额~~亲 你问的问题有点过于笼统，楼主表示不好回答。不能直接说哪种方式合适，这要具体看你贷款数额，年限的