小眼镜0916

% r+ H6 m  s7 ~: r; |5 g! ]" P' R

% p4 M" k8 F) H

【小编关注】等额本金和等额本息听起来是一个很专业的术语，小编也是懂非懂，但对于还贷的人们来讲这是必须要了解的事实！相信当初买房子的时候都会选择20年或30年的还款期限，几年后，发现自己的实力并不需要这么久的还款年限，但是等额本金和等额本息到底哪个好呢？来说说您的还贷经验，谈谈还贷后的那些事？

; `+ x2 P* @: p9 M+ T; ^
$ j/ v( l) G: k7 S7 c
       楼主买房的时候对于这个问题也很是纠结了一番，去搜个贷款计算器也只能搜出贷款30年，利息多少，每月还款多少，总还款额多少这样的数据，但是我想了解更具体的数据，对不起，那没有！   所以楼主花了大半天，2大张EXCEL表格的结果出来了！都是楼主的血汗啊，跟大家分享一下！！
/ x% v6 u$ _! t  Y7 e       等额本息法一看就知道每月的还款额相同，等额本金呢就是每月所还本金相同，但每月利息递减，所以还款额不同的还贷方法。
! i- e, w6 _: j3 Z, V, Q到底哪种还款方式更合适一些呢？
% [, l/ v: k* X! Y7 L& ]+ a　     
5 Q0 P5 t  ~* Q  }! f9 }7 ]      那么就以楼主为例，贷款45W，期限30年，商贷利率6.55，打了九折5.895，经过楼主精密的计算，最终选择了等额本息，为什么呢？各位看官请看表格。. E2 B5 z+ e8 e

7 B* W# F0 m) J! D0 ^
8 J" _  z# m( N) K) y  t& K
      从此表中不难看出，三十年以后，等额本息最后还款总额为96w多，等额本金为85w,差了11w之多。其实通过贷款计算器计算的各位亲都知道，不管贷款总额多少，年限几何，等额本息最后还给银行的肯定比等额本金多。
3 Q- ^9 J' I* c; d4 q- k  J      但是相信大部分人还是想着要提前还款的，我们不能到退休了，孙子都会喊爷爷奶奶了还在还房贷吧？  那么在提前还款这个前提下，我们接着看表。     
. @7 h; G! o7 H
/ N1 H; N* E) x      五年之内，等额本息还款法一共还16w，其中利息为12.5w，本金就是3.5w。等额本金需还19.5w，其中利息为12w，本金是7.5w。所以五年内2种方式所还利息几乎不差,而还款额差4w,也就是说等额本金里多还的这4w都是本金，实在没有必要先还给银行。所以45w五年之内能还清的话两种方式还给银行的利息相差无几，等额本息法还给银行的本金要少4w,选择等额本息是很合适的。楼主自认为5年之内是不可能还上的                    & H- z4 o3 [) d4 E7 ?+ I, h
5 p& j2 H4 ]% _% N% b8 e3 W' U
        那么我们来看十年的吧。等额本息还款法一共还32w，其中利息为24.5w，本金就是7.5w。等额本金需还37w，其中利息为22w，本金是15w。所以十年内等额本息要比等额本金多还2.5w的利息，但是还款额上要少5w,所以这2.5w还是可以接受的。- F& c3 c. G) x/ X/ E
      楼主想着5年还不上，10年应该可以了吧，所以选择了等额本息还款法。让我们一起加油吧！     楼主不是专业人士，甚至会计都不是，如果有什么错误，敬请指正！      ' \% b' ?$ i4 s1 X# T

1 U& }5 Y1 w2 z9 R5 o: J% |- _1 i) C/ B
" \- u- n9 e& K( c

# k6 q3 [# e$ M/ |

小眼镜0916

小编看过来，能不能求加精啊？

长公主

回复 小眼镜0916 的帖子
6 J7 c$ R# E* T3 P
4 y2 O: q% ^1 V你的帖子非常实用，讲解的也很详细，等人气旺了吧，到时候我一定给你置顶

月爱月

亲爱的 要是每句话一行的话 会看到的更明白~呵呵

^小猪^

我第一套房贷款选择的是本金还款法，每次部分提前还款后，本金不变，利息变少，第二套房就选择的等额本息还款法，每月还款额不多，但差不多都是利息，部分提前还款后重新计算每月还款额，还是大部分是利息，我觉得各有利弊吧，5年内还款，差别确实不大。

小眼镜0916

对，各有利弊。适合自己的就是最好的 (来自手机端的回复)

长公主

回复 小眼镜0916 的帖子
5 W: o# t  k3 B, v" W/ H# g1 a# s0 y. |7 F1 l; H. M
客气了啊，亲

何处无月明

我是公积金贷款，没想这么细，只是从总数上来考虑，买房贷款了50万元，贷期15年，经过计算，我选了等额本金，少还1万多元呢; j% s2 D7 b: p4 ~# \+ K/ g
等额本息：
3 j) F' t9 k) v, W利息合计：188,618.15 本息合计：688,618.15 ; Q" U8 k; E  r: r% ^
等额本金：
1 |4 ?5 U8 \7 q& s; C, y/ n利息合计：172,207.20 本息合计：672,207.20

anni3082003

对数字不敏感的人请教一下：
- q7 I% |% K3 Y+ i9 X. z贷款40w，20年，已还一年多点，想元旦时提前还点，大概六、七万吧，按亲的方法算，我选择哪种方式比较合适？

漂亮儿子的妈妈

亲有个利息写错了& t9 l6 ], M: P; U4 y8 W
应该是22万好像写成了12万

乖宝贝123456

亲挺会算，我对数字都头晕。

伊水灵儿

其实商贷合适,公积金贷款提前还就不合适了吧,去问过银行,目前只能减少月还款额,无法缩短还款年限,除非一次还清.公积金贷款利率4.5%,放银行里买理财都破5%

小丫无语

回复 小眼镜0916 的帖子
# D: A9 [. S: A9 T8 B, m9 j8 Z9 m* L9 `4 b5 }
学习了。原先我是用网上的计算器算的两种方法的总数，还真没这么具体的算过。以后再贷款时，得算清楚了。还有个问题，如果每年能提前还贷的话，哪种是最合适的？

小眼镜0916

回复 漂亮儿子的妈妈 的帖子% E0 H, i* \4 k; H9 b3 `# c
) f1 z7 D1 A' G# g0 u6 g
确实写错了，改过来了！谢谢指正，

刘安琪儿

我用的还是等额本金，就是每次还款额递减的那种，网上都说这种方法适用于提前还款，而且利息还少

小眼镜0916

回复 伊水灵儿 的帖子
" C) a+ p2 }# Y" O3 a( I* O+ }  X
" p# q- p! G2 X. D那当然，我们同事有公积金贷款的，他们都不提前还呢

小眼镜0916

回复 何处无月明 的帖子
" n0 ^! Z! e6 t4 y' [5 i4 W% p6 B/ d4 O% R8 o2 D
恩，不管贷多少金额，贷多少年，等额本金总是比等额本息还款数额要少。亲是公积金贷款差别可能还小点

小眼镜0916

回复 anni3082003 的帖子
1 J) a6 I8 w! x% X0 a' I
" {& w; d) t1 w+ X" g; q5 |9 e7 z你都还款一年多了，银行应该不允许更改还款方式了吧？

小眼镜0916

回复 小丫无语 的帖子
) y) D2 A+ c2 K1 w1 R/ `+ d3 q' D- x* G. S; B5 X7 w" D
额~~亲 你问的问题有点过于笼统，楼主表示不好回答。不能直接说哪种方式合适，这要具体看你贷款数额，年限的