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红鑫闪闪

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发表于 2013-12-23 16:31 |只看该作者 | 最新帖子 | 查看作者所有帖子 | 发短消息 | 加为好友 | 字体大小: tT
本帖最后由 长公主 于 2013-12-24 15:03 编辑
) J) z; r& C" X( U$ H  J* \9 |2 i2 t! b& S) m0 L: Z; r
小编关注】等额本金和等额本息听起来是一个很专业的术语,小编也是懂非懂,但对于还贷的人们来讲这是必须要了解的事实!相信当初买房子的时候都会选择20年或30年的还款期限,几年后,发现自己的实力并不需要这么久的还款年限,但是等额本金和等额本息到底哪个好呢?来说说您的还贷经验,谈谈还贷后的那些事?
) }6 P' @7 C$ D* ~

7 R6 S& j- X+ N8 j       楼主买房的时候对于这个问题也很是纠结了一番,去搜个贷款计算器也只能搜出贷款30年,利息多少,每月还款多少,总还款额多少这样的数据,但是我想了解更具体的数据,对不起,那没有!   所以楼主花了大半天,2大张EXCEL表格的结果出来了!都是楼主的血汗啊,跟大家分享一下!!
* t! S6 i6 N% D% D6 D1 m/ B
       等额本息法一看就知道每月的还款额相同,等额本金呢就是每月所还本金相同,但每月利息递减,所以还款额不同的还贷方法。# q9 @) w- l& b) c# |, W5 V
到底哪种还款方式更合适一些呢?; S5 B, v- X: c& d  F# |
 
     % \' ^. K$ q; e: K* H2 A. n$ C" |$ t. O" w
      那么就以楼主为例,贷款45W,期限30年,商贷利率6.55,打了九折5.895,经过楼主精密的计算最终选择了等额本息,为什么呢?各位看官请看表格。
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商贷.jpg


: @- _9 E5 M9 q- r+ {$ y/ z& T* t
  \( D- U9 w1 F1 R
      从此表中不难看出,三十年以后,等额本息最后还款总额为96w多,等额本金为85w,差了11w之多。其实通过贷款计算器计算的各位亲都知道,不管贷款总额多少,年限几何,等额本息最后还给银行的肯定比等额本金多。* k+ J% l0 I( R% G5 k- z
      但是相信大部分人还是想着要提前还款的,我们不能到退休了,孙子都会喊爷爷奶奶了还在还房贷吧?  那么在提前还款这个前提下,我们接着看表。     
0 j2 d4 w  Z4 m

6 K* i0 V& y/ v1 W, D$ z      五年之内,等额本息还款法一共还16w,其中利息为12.5w,本金就是3.5w。等额本金需还19.5w,其中利息为12w,本金是7.5w。所以五年内2种方式所还利息几乎不差,而还款额差4w,也就是说等额本金里多还的这4w都是本金,实在没有必要先还给银行。所以45w五年之内能还清的话两种方式还给银行的利息相差无几,等额本息法还给银行的本金要少4w,选择等额本息是很合适的。楼主自认为5年之内是不可能还上的                   
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& O  G. ^% r, {, I* Q3 p: O        那么我们来看十年的吧。等额本息还款法一共还32w,其中利息为24.5w,本金就是7.5w。等额本金需还37w,其中利息为22w,本金是15w。所以十年内等额本息要比等额本金多还2.5w的利息,但是还款额上要少5w,所以这2.5w还是可以接受的。
+ P3 A+ J" g7 O- q      楼主想着5年还不上,10年应该可以了吧,所以选择了等额本息还款法。让我们一起加油吧!     楼主不是专业人士,甚至会计都不是,如果有什么错误,敬请指正!      
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# @7 \) t2 z5 `$ ]4 a% V7 Z9 Z/ }7 s) _3 c0 c1 i7 u' N: f/ B" w# y. I) p
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小编看过来,能不能求加精啊?
长公主

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回复 小眼镜0916 的帖子
3 z8 n# v9 Q8 A, O4 c! h; N+ B0 s8 _3 s9 y1 {; y
你的帖子非常实用,讲解的也很详细,等人气旺了吧,到时候我一定给你置顶
奥运妈—团长编号为A00293

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亲爱的 要是每句话一行的话 会看到的更明白~呵呵
小猪

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我第一套房贷款选择的是本金还款法,每次部分提前还款后,本金不变,利息变少,第二套房就选择的等额本息还款法,每月还款额不多,但差不多都是利息,部分提前还款后重新计算每月还款额,还是大部分是利息,我觉得各有利弊吧,5年内还款,差别确实不大。
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对,各有利弊。适合自己的就是最好的 (来自手机端的回复)
长公主

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回复 小眼镜0916 的帖子! w! W/ ]3 s1 Q
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客气了啊,亲

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我是公积金贷款,没想这么细,只是从总数上来考虑,买房贷款了50万元,贷期15年,经过计算,我选了等额本金,少还1万多元呢; A! Z, e( @* ~8 B" t
等额本息:
+ W: i: Q  M: F3 K利息合计:188,618.15 本息合计:688,618.15
6 N1 }& A7 Y, g) ^等额本金:
, J( A- N( r( L$ v0 |利息合计:172,207.20 本息合计:672,207.20
团长编号 mw10159

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对数字不敏感的人请教一下:
  c7 s1 q8 W7 [; U+ t4 L贷款40w,20年,已还一年多点,想元旦时提前还点,大概六、七万吧,按亲的方法算,我选择哪种方式比较合适?
溪溪妈妈mw10154

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亲有个利息写错了
! }0 G- m3 }5 s& l  q5 Y应该是22万好像写成了12万

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亲挺会算,我对数字都头晕。
一尘妈

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妈豆
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其实商贷合适,公积金贷款提前还就不合适了吧,去问过银行,目前只能减少月还款额,无法缩短还款年限,除非一次还清.公积金贷款利率4.5%,放银行里买理财都破5%
小鱼儿

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回复 小眼镜0916 的帖子2 C$ ^: c7 w$ o1 i

, Y8 J- p1 s3 P9 K2 \学习了。原先我是用网上的计算器算的两种方法的总数,还真没这么具体的算过。以后再贷款时,得算清楚了。还有个问题,如果每年能提前还贷的话,哪种是最合适的?
红鑫闪闪

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回复 漂亮儿子的妈妈 的帖子: l7 W  n" o% }+ p
, |, P, u( ^' c  V
确实写错了,改过来了!谢谢指正,
安琪儿

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我用的还是等额本金,就是每次还款额递减的那种,网上都说这种方法适用于提前还款,而且利息还少
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回复 伊水灵儿 的帖子2 D: S4 r3 h8 R  G+ r7 v4 O+ I
' C1 {8 S, H4 V/ H7 m2 y" S
那当然,我们同事有公积金贷款的,他们都不提前还呢
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回复 何处无月明 的帖子
5 Z- X7 `0 \6 i7 X' d& P# f$ M6 {3 H. u
恩,不管贷多少金额,贷多少年,等额本金总是比等额本息还款数额要少。亲是公积金贷款差别可能还小点
红鑫闪闪

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回复 anni3082003 的帖子
* d; U2 V, v7 H$ r# K9 `- p
. x( k; K/ ~$ c  Z5 S, L. Q你都还款一年多了,银行应该不允许更改还款方式了吧?
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回复 小丫无语 的帖子6 O, h7 C* x$ q4 s; |
6 B, V9 Z2 ~& L# m4 d  Z
额~~亲 你问的问题有点过于笼统,楼主表示不好回答。不能直接说哪种方式合适,这要具体看你贷款数额,年限的
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【小编关注】等额本金好还是等额本息好 , 看我用表格来证明 ...
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