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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：7 ~& u8 B! z! f, @
提前还贷分多种：
* v! W1 r" d* i" ~4 {; C/ v4 r7 Z7 y 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！" q: `; a1 E. U! r1 J
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 ' f4 e+ M3 ?/ h2 l4 J
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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! I! B8 O+ O* h9 e+ L4 | 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
' N0 ?9 f# |( r4 a7 c' s 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。: [* H: C5 }; P( A4 w6 B" r
(不用还利息，但已付的利息不退)
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第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)& r1 S& L! Q7 P4 j5 |* _* Z
(节省利息较多) % L( [7 P1 s3 `9 h: f
7 E" V/ ?# h# k4 s v& Y, |8 G 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。# m) C) F9 _: q& L( z* }
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
0 R/ O% k2 X) C% u/ ^ (节省利息较多) ) - N: S$ _3 ~% p+ g. l0 S" Q
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。4 X5 C0 S5 h. D. }1 ^0 |. B
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 1 M. V: n/ ]2 v& o6 w7 U3 o
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——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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如何还贷才划算 0 `2 R+ p/ w" V; v8 T
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。+ g5 q0 v4 h4 W5 b7 f& V" I
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如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。
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1 Q/ \& Y0 X! i2 ^" {" | 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 * N" D; j; U4 h3 R/ I! d
# p0 \1 u& A) @' O* o! @7 Y' f( F 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 - w1 d' {* \$ X0 U J8 f
3 c1 U# I- Q9 G# d( g8 a) I# r2 ]5 A2 S 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 4 @# m& h) S/ A f! @- D* u7 j
) q4 Z- G) X: [+ Y' b 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。( B& M# @& ^6 W/ I+ c
5 k5 D, y6 Q9 s4 `% Q% U 并非所有人都最适宜提前还贷) V9 v5 V. z7 Y) C
+ z6 |' l7 t( F! J1 ]6 u 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。) w% m4 C/ k7 P
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
