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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
2 r# A; _& i' f 提前还贷分多种：4 ?4 L/ s9 L$ o3 N( ~+ p
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
5 @' O/ ?9 R$ x& e; ]# { 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 3 E- w! X4 |1 v7 _
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 8 c! j9 V& l4 T' K! t
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
9 h9 ?# k0 f( Y2 I 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。, B4 ~0 V4 E% J
(不用还利息，但已付的利息不退)
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. f. a' D, x" b. V4 [ 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
3 k2 k0 r! q, J9 [* ^4 y (节省利息较多)
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: q" f& H" E$ Y* W8 c/ R 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。! o% T0 s5 z8 m$ j1 r
(减小月供负担，但节省程度低于第二种), ?7 D) O2 K9 s& F$ N% E L
4 }! H7 j/ T" [ 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
* e: d# R8 c1 ` (节省利息较多) ) 7 }) l% ?0 U6 U, X+ G: r
9 o5 b- K1 @2 s$ ] 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
7 G+ e3 e5 k$ }6 B (月供增加，减少部分利息，但相对不合算) ) x; [: E- V( z$ n. M3 u
4 b3 r% r9 ? i1 m' x# s ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——+ b Z `) D0 @7 c; O9 p
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0 z$ ]$ G) d! V7 z) r3 d 如何还贷才划算
4 m- W1 _7 O8 E8 Q/ D 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。/ Q) J# ^9 p) R8 {
$ P! W/ x' ]* Q* d5 F5 z7 U# c 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 # a$ p. a; i w5 r; O: e& U5 h
& U" J8 `, \2 v$ |+ p$ H H 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 1 Q5 s& k6 ]' `& l
. j4 y! v6 ~7 G* O 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 1 S# O; |" Z! U4 R' _; I* P; N. c
# B3 U! [" V$ j6 _ 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。6 W/ x7 y6 |' M7 `2 h# D
- ]+ B' q. I) \8 U; ^7 u 并非所有人都最适宜提前还贷
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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; T2 K( i: [, ^1 s2 H s) h 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
