- 妈豆
- 16017
- 在线时间
- 10000小时
- 注册时间
- 2012-2-10
- 帖子
- 1127
- 阅读权限
- 150
- 积分
- 15284
- 精华
- 6
- UID
- 7459364
 
- 妈豆
- 16017
- 宝宝生日
-
- 帖子
- 1127
|
下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
# z0 @6 t" e& `1 @ 提前还贷分多种：1 p0 W' O" {8 D6 ~9 M3 W
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
1 t1 B8 W9 N/ }2 u# q+ y4 Y8 ~ 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 1 N7 m2 s8 d! K8 s3 Z
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 ; ]. u" c d+ v8 O; ~
- \, @! {# Z8 W" o; C 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
& C3 e) R) B6 O1 o2 j& f 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
9 k- u8 x- ]0 {3 a( k+ E0 w (不用还利息，但已付的利息不退)" J P" ]- N$ y! z; ~( }
8 V" H: Y5 l6 g* L3 K
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
+ |: `+ P: u& ]$ n (节省利息较多)
7 D" @5 c% q7 z+ k+ b$ q- b# o
/ P, P+ _" h; Z- b ]- o 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。& V; R% z( O4 S) t7 t3 [7 ^# m: [
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
$ Z( U9 D H9 T$ N0 j8 J" j |1 y5 t; L/ l! b2 _, K; c
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。; W9 R) F) G# g! `4 W% H
(节省利息较多) )
! g1 p7 c: K5 p: h) f2 I2 f" _$ Q1 U/ q# X& ?8 v+ Y* M7 V3 ?
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。; p1 F$ r: }( C2 O `
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
& Y1 h1 m1 X; L3 D2 \! c! C1 h d
. v0 u8 g! @) z3 U ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——0 m |+ }5 ]. J6 O1 {
( U8 B# _6 H) b% W9 ?' U: ~& l: T
0 `$ m9 y+ |9 w7 g [8 a 如何还贷才划算 9 @2 z) j4 p) Q: Z5 x& S9 `/ G5 j
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。5 k7 s* J" z5 J# V) f7 p
6 t* @1 _$ w$ b9 V& W- M. u' ~2 @
如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 ' d# ]( g& C7 v5 o
6 n0 H# t' k1 {% l$ x# U2 l 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
+ W" I0 m* w% A; { 0 e5 i, s) h$ @$ [+ T0 `$ ]
但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 0 u& b0 P. h! y) H, S
7 { v" v! t f
如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 2 W3 u" R; ~' C! k, i
/ P( K/ E; y" o' Z) Q& B1 M4 a 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。& `1 c# C; v. a( U. B6 ~) d# j! W
2 T! R1 A {6 K7 J0 C9 y+ c 并非所有人都最适宜提前还贷
& O' c& E' D4 U) f) B$ M
: N, ~/ q$ h. f |3 @3 q4 q 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！0 O5 V$ k3 G# d; _: d2 v
5 o% J ?) g% }2 m0 ^ 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。- |( U# P4 Z$ z& s) Y
+ |7 h; {. m% O+ J, M: u* Y; U$ A
还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。- C9 u# B* v% C( b o8 c
|
|
发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
