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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：1 X1 ]' ~! |" e Z; N2 s' |
提前还贷分多种：6 F4 ^/ M' _* }' W7 N/ ~' z8 u
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
- J5 ]; }. B4 B 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 9 h5 Y7 `* ~9 S) t. _. C/ `
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 / l8 ^; u4 r/ p3 ] S
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。* I6 C) J' E3 f. Q
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
, ?) x% T3 ]+ ~3 R (不用还利息，但已付的利息不退)
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9 i; N0 h7 D+ N9 u# ]9 ]/ `! N. Y 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
1 V/ X1 g2 n4 d- Z) V7 O) E (节省利息较多) ( a) O' g k( S& B7 I
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第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。2 Z. [9 m J0 b1 m
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
, \; j* _$ X5 L& V& |9 f (节省利息较多) ) , D+ k2 ~; u5 i: ~1 h W- y% Q1 b
* p, H q8 I/ y; v9 ]% F 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
! m/ b; U! P) M1 I; J: | (月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
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——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——; ?" \( l9 Y9 s
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: I) Y& _% Q6 u) u* I 如何还贷才划算
9 L- G- k- b5 _* v 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
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3 U4 B: U* {5 N' V- r 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 + T1 Q, J4 h$ l1 U
+ m8 N- Z0 q+ ~3 ~" X' G 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
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- I) L9 a& a1 t X8 c3 V7 _2 _ 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 / w/ v$ U2 J C* d4 \1 t3 l
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 ) M+ G" Y/ \+ l+ F' J/ B
- ?3 j9 S9 ~# s/ p) ]4 d 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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, O! B# m+ s, t% | ], \5 a) H 并非所有人都最适宜提前还贷) P2 m) E! L# s) J5 t
6 n N/ w- A: s0 Y3 t 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。; ~$ ]' ?% C0 t- M+ B M
: C% w8 x) c! C0 r, n 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
