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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
" r: _* @# m( \: X9 g R3 { 提前还贷分多种：
* w- K9 ~" f+ A5 F# k 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
5 P6 j+ y( B5 ^1 N* A0 s3 l 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 , o; c8 J! X7 y& T9 {6 C, m
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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- y% W5 k" O: S" h& W. [ 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。4 r$ y$ W \/ G+ a) F
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
8 q+ _4 A% v: H. j" d" Y, p0 K+ } z (不用还利息，但已付的利息不退)
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第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。). I `0 ?" Z7 R
(节省利息较多)
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第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。" A- M! c" H2 \1 L- E' F) a& n1 W
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)1 J/ I; z0 b. c% u
2 C" h, \3 h7 z) X 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。4 J$ ` p$ W! {
(节省利息较多) )
+ t5 Q7 B) l6 ]' I0 m6 N; {& l* _: R* G+ `9 a- \5 N
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。( _& C2 V/ ^% H9 h0 c3 B
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 6 K, N$ J' S; }+ m
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——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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4 Z- ^+ L8 M! N- [3 X. W1 w+ i# f 如何还贷才划算
4 k) v# u5 K% V1 h1 d- Q k 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。( d" h. y% j# i- i6 C9 j+ s0 Z
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如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。
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( u0 `0 v: t% {! r% I! a" q 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 & s$ j) W2 g2 \' ^# j# G
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 7 }( `; D7 n! {5 F
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 ?$ z3 _2 \( b' j
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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. q6 e; M2 O! B! @ 并非所有人都最适宜提前还贷
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/ _: F7 e' X" q7 A7 B7 v6 x: \6 A/ [ 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！& I: G r- w+ y' Z" d* O
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等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。# `" ~! O* ~& S' e8 A$ v/ Q
$ j+ W: d% h' Y7 {' Z8 J. b$ ` 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
