- 妈豆
- 16017
- 在线时间
- 10000小时
- 注册时间
- 2012-2-10
- 帖子
- 1127
- 阅读权限
- 150
- 积分
- 15284
- 精华
- 6
- UID
- 7459364
 
- 妈豆
- 16017
- 宝宝生日
-
- 帖子
- 1127
|
下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
, f. o4 C( v! O/ s) G) j% L 提前还贷分多种：: L" \- s/ c0 R3 D
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！ I% m3 J1 I8 U+ L0 N0 z# Q
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 3 D7 j! U" N/ y" y0 ~% L _
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
. v4 m V8 L( }& ^0 J! u! i4 w9 s, f ~% L
按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
. L2 ]* s; \4 I9 ?, s5 F! } 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
9 b8 B; _$ N9 z$ d1 o (不用还利息，但已付的利息不退)1 Z4 q' F8 L: |; l
+ N8 A9 L: e( E
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)1 ?! n; a k9 L; D
(节省利息较多)
, Z% {( ~' L2 s& J8 M" `$ U8 {+ K3 q/ c/ {& N/ X, _
第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
; b d% p7 W: g' F2 S! @# ] (减小月供负担，但节省程度低于第二种)/ L7 g; U. t* i1 R
5 N$ [% _% z- _4 G& ^7 L
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
+ \2 \+ X# D. y! C% p, L3 n (节省利息较多) ) & h1 i) c& v1 `8 M
& X# T# p# X+ L" S' N$ d/ {8 Z 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。* t. H% X! E' a: f: m8 ^5 z, y
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
) D0 k0 C& y) {* Y& a* M: p+ Z3 F7 t i
——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
& M, _1 @( S: n( s( m ~5 v; Z2 C! U# H8 [( Z/ y
, ]+ Q. G; v) \) t# H 如何还贷才划算
/ L/ R8 Z% M! Y' F" l- R 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
) d, E2 S( ?. ^- l
/ |& i6 `* k. Z# H5 Y 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。
: d% d( N6 ?3 v/ Z" f9 F8 i# U3 r2 {# D) @0 ], _
两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
: m8 W4 E0 V# \ ; r r3 _+ y% F |( M
但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
, P" o) t. N3 g0 c- s1 y1 L4 Y5 _* S" C z
如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
, v8 b4 K, t) H5 g6 X1 u( U( V7 O' F+ N3 ~0 s6 q/ q2 y
从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。1 `. i1 G0 V9 B. K: c1 N6 B: X
* L/ O6 N6 T$ i( ^ 并非所有人都最适宜提前还贷
% D: k8 `* q8 F7 Y ?; u
% `: O6 \$ X0 I. ?' D4 n0 P 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
5 g. D A. x) |& E+ G: B ^3 w0 y7 E) p- W: u( ~
等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。; x8 w* u$ f! x& E! x; U0 s" C+ u
! N: h6 L/ S, e3 M1 s( d0 x
还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
- n8 v5 [& N$ g4 p* B
|
|
发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
