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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
9 T3 ?/ w0 x5 P0 x 提前还贷分多种：
w- X$ N" n" w' h 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！: B' m7 ~; H* i' j1 J1 M
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 ( \" K# v. g0 m& L; r7 `& v! w8 {: D: r
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 ! C1 {6 s4 o8 Z, n. j
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
4 ?- j( ~( S( G/ A0 q7 X) a- n 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。' G( ?/ Y1 u1 _
(不用还利息，但已付的利息不退)& H$ K1 \$ C4 u( \
( L' U' f+ L0 M$ f t# H, a. X
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)* R$ h7 N X, c0 b
(节省利息较多)
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q1 D- J3 T7 v9 m3 G" _0 h) h3 P( _/ _ 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。9 f; h2 D3 S2 y L! c" E1 {
(减小月供负担，但节省程度低于第二种), ], `: Q: }. m+ g! Q" R
2 x; v {0 f; v, ~6 R* D0 u a9 q 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。: \& @! D# L. a7 J1 e0 M1 i) S. g
(节省利息较多) )
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
6 p+ ^* h0 F1 B6 B' B; l; I, U (月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
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! v$ ~" q! k. f, A; s0 q( h% V ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——; K. J2 d& Q6 |) n8 r m) P
( P. O$ H0 h L# h( l- y p
1 N6 {7 a; b# }. v" K9 q 如何还贷才划算
# V4 y( h( p# l6 H+ F 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。* z j6 h. b3 L s, |9 Q
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如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 2 ?& m- Y% l" C/ [
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两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 4 p% s( U9 w' r- @. L
7 x+ K( U- b: R1 T 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。8 a8 N0 U) V: J( [, `, m
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并非所有人都最适宜提前还贷: s) @* Y$ f1 }2 ~
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！2 A; w- H" A* w
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等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。3 Y1 ~) C# L! E" E) ?/ l7 t% M
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
