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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
4 u% L; {2 e; h: T9 B' f3 X$ } 提前还贷分多种：
5 Z* c% Z t% B4 \( ]8 i# z9 v- t 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
5 p ^/ u [1 q3 x4 Y& h- a: { 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
' J4 }4 V, }! d3 Y% F. F0 d 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 4 J2 C. t2 `+ C. C7 e7 w" O5 I
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
7 V& w( \; p, C1 N 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。8 M* w; d7 H. R, i: Z* w
(不用还利息，但已付的利息不退)5 N0 O: O$ o$ h0 ~2 D
: n- D# \5 d' s* w6 z; v: O' b
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
/ b0 F8 {5 [% ~' S, \1 C* M0 n+ ^, w7 t (节省利息较多) . y5 g2 x& d3 L8 m0 B
# [; P6 J: T5 r k" x 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。5 ~, {4 V2 S3 D, I# T: s
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
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! n% B, o) M0 K# x1 [0 I# g7 _ 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
: `7 q7 A6 n' U (节省利息较多) ) - H3 U/ l* x( J+ r; }) k
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
( a7 O: q3 ]' E6 U+ O/ o2 H (月供增加，减少部分利息，但相对不合算) . r/ M8 R1 r( q& Y
" U( c! T8 [# n4 ~( D ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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/ q, Y! B, S% T' C4 Z: H0 s, b' E# T( z
如何还贷才划算
% g4 g- @- T* U* G 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。" v6 ~& S$ o5 ?$ @0 M
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如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 ) D) V' g+ u' t1 }& B
' Z. n% N6 u: F& Y* a; h8 u 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 6 [) Z3 S" b$ p8 \
, z3 _( W* m- l5 v 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 1 d3 }9 D e/ V/ u
0 X* z; Q2 F: w# R% t- e 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。9 e* U6 [3 k. m, J% O/ _
. ^" r" p1 |' H2 Y1 A 并非所有人都最适宜提前还贷
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7 p, _: w7 ^ Z: O! \- V8 \ 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！/ g! ]3 K$ n5 }; i1 D! G
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等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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* S9 v [: n8 u, g) `8 q8 j 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
