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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
# c5 \4 V( H3 g) q7 Q0 _& ~ 提前还贷分多种：
) \9 e$ y- t. O9 H8 t$ U) D 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！( \& k1 K8 \6 `2 X
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
; G# r3 b6 y" @& D1 M$ d: P* c 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 0 R- m0 ^! n! z6 H
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。 ]* G! D% ~9 G# V, H% C
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。 z$ b% Z; P& M" | N# q: N' }
(不用还利息，但已付的利息不退)7 _# r3 {5 C7 E+ {$ L
" s9 V' s8 x& i4 y2 v' W' i+ A: H 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
/ L( E+ z* G7 ` (节省利息较多) ( h, |: [- i& b5 b, C; r
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第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
% O4 R5 Z4 L/ L6 m! m+ u3 ?- \ (减小月供负担，但节省程度低于第二种)/ D( B- u+ F4 w# u2 N# V# G' l( t. e
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
) g$ e/ O- H9 ]7 b& v8 \3 F (节省利息较多) ) . [+ [; }2 J) G5 b7 D; `2 v* k; l
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。1 F4 P# ^- C2 O- I/ {* }' |( i
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
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) S- S2 r, e/ V5 y ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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& @& M) ~0 d, x2 Q5 @! I' N# q 如何还贷才划算 - U, G% L* g; A! J
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。+ R/ Y0 x- W5 v4 C8 C3 _4 x
6 ~& _5 n5 w- z# W: S" a 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 + q! y5 L$ E( W5 r9 N5 e
6 \! n- _ `. w( S9 K2 N 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 ; w# Q" V% I5 J; a+ L, i3 G
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 4 S4 H% y) V9 m
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 ( n' o4 \2 |- ^' o3 J
+ l* S0 S$ d- g& I2 d2 N& k 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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并非所有人都最适宜提前还贷
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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_5 i' n) e0 k. v$ X 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。9 Q* J T/ `" N% c6 p
w4 g8 F0 }* h4 Y; F 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
