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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：3 I+ J* H P$ { f
提前还贷分多种：& J% h/ i$ H" d" G& A
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
* j0 E8 u) _1 j' I7 |( H6 P- E" l 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
( s/ f: [3 Y C- J: T- q, I9 m5 w) [ 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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% P6 A: }1 v$ i$ s7 c! x& Z 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
; \3 z/ r8 [# O$ j$ Z: ~ 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
$ g6 }2 p! d- A. ]4 P/ d (不用还利息，但已付的利息不退)
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第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)3 @1 k- H, M+ e* U$ ^/ L
(节省利息较多) " r y8 [& J; ^: Q$ X
; V% [. D) ^6 Y D( I- l 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。( t- {& k5 X/ Z1 b+ {. d* O; ]6 C5 |
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
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; u, Z' g T8 n( A/ L9 j 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。+ S3 I* ^3 O. _/ p$ ]
(节省利息较多) ) ' v2 ~/ _9 I' J7 ^1 b; Q+ H
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。9 Y4 V6 a7 o& _6 b3 r0 V
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) + |& T2 H6 y! E; a& d6 b
8 N3 X8 C5 D! ] ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——& w9 S, o k! k' r) A6 T
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如何还贷才划算
5 J) \) D# o7 i# b3 @ 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
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8 U4 s. F/ R* e$ D% Z7 Z 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 7 M/ P( a$ t3 F, m- r. z0 u. q0 g
$ P+ {( Y# n8 d4 ]6 o 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 ' }2 W: B: F f( n# I: b& Z
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 3 ^3 s6 a* g6 T% t. j
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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A' |) G) }7 }8 h 并非所有人都最适宜提前还贷
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" |/ t6 `! ~# Z2 ?; ?# `% ] 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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! c# ^5 t0 ?+ u0 e4 F 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。2 i8 f$ U% t: G# b$ p/ K
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
