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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
" d' I& t( m P/ e b 提前还贷分多种：$ B8 f1 }! s0 ^2 l5 q
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！9 \9 l1 @0 Z+ L
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
) |) n- v( y2 }3 s" h 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。6 z. h% P5 B! O. v& x
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。 d# k# |6 }0 ]: z+ C
(不用还利息，但已付的利息不退)
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第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)( C% w; ^9 G. d9 {" g$ C
(节省利息较多) 4 { A2 H( \" c0 s0 C2 l( ~
& W9 ^, G# i" J5 m 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
* T/ D- z, n: u# E0 S; R1 } V (减小月供负担，但节省程度低于第二种)5 b5 b% a6 t- k7 h6 }' S
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
" J; x/ b, M$ g9 M1 Z+ O (节省利息较多) ) " N, [; Q, l& x7 g+ m8 `. ~
4 b, n) W& D( a* u6 n5 p8 X) d g0 T2 } 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。; ~* c# Y x9 e& J
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) % k1 t+ ^, V. h9 B; W
" \$ r: C8 A# {& E ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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, c( e- T2 M) O' Z! g$ @ 如何还贷才划算 ; L- T( c& S$ C, B9 r
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。( F8 n; P: }: I B/ W, H
5 o3 |7 u5 _+ O( M; i) b4 W8 r 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。
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两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 & ^) c% ?$ y' ?& A, C( S3 v. ]
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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( ?% J( e& H& G' L; H 并非所有人都最适宜提前还贷
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！' z* P; G0 l( m/ Q1 z
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等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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6 Y& F" p9 P- ]+ ? 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
