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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：5 G5 f+ l7 z0 b" |4 [* D9 H
提前还贷分多种：
1 L# K) U0 z# W. L) Y0 T4 n% v. J7 S) h 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
/ N: Q5 o- y2 } 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
1 y" ]; Q- D- A- L; M 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。6 X3 z5 m6 B8 E! H B
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
1 M, H: Q) G5 p0 d- [ (不用还利息，但已付的利息不退)+ @1 Z# m, w2 Z% q( \- s
) x& v9 ]5 m& d/ r3 D3 m
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
( `. q6 C7 F+ O (节省利息较多) 8 F! l3 {6 \, _/ W U
. T" j' M y+ N1 N5 H0 O! s9 r/ s( C 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。6 [7 x7 R. Q0 x( @
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)6 `) J, D2 |& F/ g
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
e! V! U# n0 k2 L& ?" `3 ~ (节省利息较多) ) ' J- f0 i5 ?9 `. p ^6 ~
8 ^7 i- l4 g" ]- k& w3 @$ H8 i 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。7 c+ p8 U% i9 ?' U) ^0 f& o/ i
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
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——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——5 T4 M8 [1 [ I! j; |
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如何还贷才划算
) n! [+ h# D, E- ? 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。4 c* H2 P+ }% @8 v* V" r$ Y4 v; E
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如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 ( c- C* |3 F! H% z4 w
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两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
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9 @" O& w) y8 T: u! y0 L' ]( H* E 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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; u8 B: _4 k; k0 k' h! X3 W 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。2 M9 z% a! q$ D+ g, G
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并非所有人都最适宜提前还贷: A# a7 C' ~1 r" I3 r/ i
$ n- f7 N2 n( `+ }5 c 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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4 t5 T; L9 {3 B y 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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7 ~- g5 I9 J: x7 B. M0 ?7 L# N 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
