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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：+ I+ v- G# j7 A7 n. e
提前还贷分多种：
" J9 R5 ?9 }" K7 O* H. o2 _ 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！0 U; \$ S' M2 o; a0 d% g; s7 L, P
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 " `! m7 ] R" x* S' _+ }
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 ' V* n/ M4 Q/ B; L. @
) S( q2 \& q r" _9 R. K 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
- M# g' A$ L4 F1 S$ p" { 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
4 O( v, I) p" S8 e1 O (不用还利息，但已付的利息不退)1 n) [3 z. K, F! j& ]
k/ m8 A! v1 c6 P; ~" i1 ^ 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
/ a: H8 D! y& s# p! K* O+ ] (节省利息较多)
' H6 V+ Z' X9 D/ Z/ I+ A
# m" J8 D9 G' ]3 k 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。: D2 i) g1 e: T
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)9 y, R# S( M- n a: O L9 @
: S$ T* O( c1 ^ 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。% S8 P1 D- V' ?& D3 ]( H* |
(节省利息较多) )
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。9 P# y( p; w9 f4 u
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
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/ f8 n. ^$ A) n' \ ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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$ ?) J' Y* B! ~# @ 如何还贷才划算
' G% E/ J0 x- c( U& u 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
) Q" i3 h. x/ b5 p# w& u. I
4 L& x( C3 J2 ]7 d7 E% L 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 ( |$ `' |1 { p F6 A
3 L8 u2 P5 I- [* s i/ g9 }
两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 # \# H; F! y9 q0 N; H+ A$ p
5 z5 i2 J! a7 e( H- q9 z' V 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 ( S. g1 k6 j2 P/ V6 G
) f0 f4 ] ^$ {% {! N. h- Q+ ^
如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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并非所有人都最适宜提前还贷
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# t+ @! @/ V: L. w s1 h/ l) ] 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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. a9 c/ t" {6 j* T& @! w7 p 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。: F+ f# |4 n! J2 S' W! m
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
