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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：8 p) M4 P$ o/ _$ h, v( G t- R4 e' b
提前还贷分多种：
0 [+ v) E/ V( s& k1 d1 b3 P 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
9 \2 p' _% o3 Y( Q2 j" ? 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 / S3 Q- \ I, J( C1 Z( s
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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' D5 `% s8 g3 _ 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。 ~- N2 r4 G$ b6 B1 V' ~
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。2 ?- @ y# z3 `4 b# `: L4 ?7 c
(不用还利息，但已付的利息不退)
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+ H" r; R' d3 v" u7 ^5 d 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)) B% |6 |& B" {
(节省利息较多) & a. |+ i3 b: m
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第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
9 u; i! m' I) \. A# ]- F$ o (减小月供负担，但节省程度低于第二种)
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5 x, e/ f5 g- c# U 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。$ b2 i6 v! P9 I6 T3 k- }& V
(节省利息较多) )
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。% A# [4 `' g/ g/ p/ e/ _( x
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
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, F) R- `8 W9 V; ~5 l; w3 @ ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——; r" Y; J. Y; {- b. |5 j: T9 [; |
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如何还贷才划算 $ V2 v/ c$ N- Y
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。0 r( K* w, a1 i4 g* z7 C, G8 g/ @
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如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。
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两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
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% N$ w/ w u: E7 D, V 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 ' w6 z ?: L1 }& w- S0 l' T* H2 r
4 z8 H, ^3 }! K ~' F; m8 ~ 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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+ m4 G/ `' g7 w* U2 O: T4 i 并非所有人都最适宜提前还贷
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% z; q9 {, |* @) H5 {. s 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！, B7 Y+ t1 `6 F: g0 X
; i' J4 ?: I0 G$ V 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
