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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：& K5 f3 U" O( \( d x
提前还贷分多种：( W$ {: c! L. C. ]& [
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
. [' G. j2 v% p. f9 r( b) V1 X 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
Z a. O5 I! ~7 N* j 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。; K8 V/ z" ]! ?/ L# p6 \
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。; P7 Z3 J; ]( ~$ {$ T6 j
(不用还利息，但已付的利息不退)
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第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)" @5 O, r) X8 `; p: u% x% W
(节省利息较多)
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4 p& b7 Q- C, O+ ?$ c: P' O t' r2 z 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。' T1 M3 V+ n! M4 U v5 V
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)! S" H7 y- D7 X0 l; ^) N+ G k( T
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。! f9 y, S+ G( w* R. b( K" w
(节省利息较多) )
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。/ k- B6 x3 p7 c
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) % x8 W( }- k4 L7 O
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——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——1 h M1 K3 r6 v9 w) N5 Q- C
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/ ?# j( I$ o' C2 W) b4 n 如何还贷才划算
9 ~, P! u' S, I' W0 e' z- L 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
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- c0 P9 d+ B) W9 h 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 3 K5 {9 l7 E4 K" Y
* B7 e4 w% ?4 B6 a* B 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 ! }4 ?+ ~5 ]% { D8 f( E& a
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 7 J3 h8 C/ U% B( ]
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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并非所有人都最适宜提前还贷: h8 X4 e5 {+ {3 {" | ~, t5 J' o4 \
3 k1 B7 r9 ]* Y 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！ r5 G' p' B8 I# R- s
5 Y3 o% |+ K) |1 n% O" E0 { 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。5 H0 V7 g/ [; l
6 f: w- H' ]& F! \, c* \3 ]3 N 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。* n7 k. X7 P+ U9 K4 _& T# V1 O
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
