- 妈豆
- 16017
- 在线时间
- 10000小时
- 注册时间
- 2012-2-10
- 帖子
- 1127
- 阅读权限
- 150
- 积分
- 15284
- 精华
- 6
- UID
- 7459364
   
- 妈豆
- 16017
- 宝宝生日
-
- 帖子
- 1127
|
下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法:
+ _' K* n/ s& W- t. s 提前还贷分多种:9 U( F: w Y) N) a+ l
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法,详细区别见3楼!
2 d5 p1 m( I/ ]$ o 在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。 1 D# j; O' H' U; p8 r% ?
提前还贷主要是为了减少利息,尤其是在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此,在贷款的前几年,尤其是前5年间一定要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降,在剩余的贷款中利息负担会减小。
8 J& \. ]3 l4 T" u, r
0 K) i% }0 j; X& L, L( _ 按还款方式不同,借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解,目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式,供客户选择。" p: Y( t& q( W) t( O
第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
. C: x/ F/ N8 _8 |* E (不用还利息,但已付的利息不退)
: O2 R8 J$ I& D7 I7 P( v: f4 l3 h8 G# G! Q( P
第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。)
" J4 [9 j3 B( g8 v6 R2 E: N, F (节省利息较多) , e1 h" C' L* w' ?& ^& k2 q
" l7 B B6 B i# A9 z
第三种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。
5 O g1 [6 {/ U$ H9 c: s (减小月供负担,但节省程度低于第二种)
7 i3 H! n8 R$ N' S% b8 p& _+ z7 U* `+ ?& `% g2 Z
第四种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。
$ b" ]0 i8 @% {+ h: w' E8 K1 N# y (节省利息较多) )
- v9 Y* m1 F$ W* v+ I2 }1 a Z+ @+ O% u
第五种,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。( x5 A/ \; l+ Z) l
(月供增加,减少部分利息,但相对不合算) 8 X8 D5 [( j% D' r. Z
( p# r$ r) l ^0 o* G c
——提前还款,应尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少——
9 w f# a9 j5 |+ b* R6 C
! |( q g- [8 Y# e" y* a) o; @2 [$ T
如何还贷才划算
/ Y1 a5 j6 D& v! h8 i5 r4 y 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少,此次加息幅度也比普通商贷小,所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些。1 L2 {( h& g3 @9 c& L
, T2 Y& f1 c9 \& i5 x7 ` 如果你是纯商业贷款,那么又有两种还款方式的区别。
" H7 ]& ~! ]( I" I+ P$ a+ ]; D% ?0 a& q6 P2 C
两种还款法相比,由于同样贷款贷了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较好,这样提前还贷比较划算。
e9 s1 v% { Z% I6 ] & I7 U7 L& G( I- M% G7 o
但是,并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷,这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们,不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚,又不打算提前还款,建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为,这种还款方式虽然前期资金压力较大,但可减轻日后压力,其特点是随着时间的推移,越到后来还款越少,越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人,建议你还是选择“等额本息还款法”。 . m+ O: z- @. I& p
# B' V7 u) T7 P" \ 如果你贷的是等额本息还款的,那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息,本金占的额度比较小,提前还贷,可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款,使本金基数下降,从而减轻利息负担。 ) U, Y. k6 z5 }5 L; f
7 J/ G M. m2 |1 S' x4 r5 Y' X4 ~
从节省利息的角度看,缩短贷款期限是一个不错的选择,因为时间缩短了,每月的还款数量不变,就加快了归还本金的速度,支出的利息也会减少。4 c6 y. u( E R) Q
$ e- D6 O' O/ [1 V# R% J. P: C 并非所有人都最适宜提前还贷) N1 s3 W& { J6 d' z* y+ r
* h- m( i- i3 T) K* c6 b) C% H 已经签约的7折利率贷款客户,相比目前的CPI,现在的7折利率可以说非常低,这部分购房者的资金利用成本很低,所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话,就是1.1倍利率了,真心很不划算!
' x' @; a* h6 T8 [/ C0 Z" O; a+ b; H( K: A3 f& a) v/ s8 T
等额本息还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。8 E% J8 X' D' L, r1 B) `! ]% ~
& e6 ^) f, u3 l: N& i- M 还有如果有别的购买计划,比如要买车,如同1楼已经汇总的情况,也可以不提前还贷。
, W9 x8 C$ C; @9 r, Q, y
|
|