- 妈豆
- 16017
- 在线时间
- 10000小时
- 注册时间
- 2012-2-10
- 帖子
- 1127
- 阅读权限
- 150
- 积分
- 15284
- 精华
- 6
- UID
- 7459364
 
- 妈豆
- 16017
- 宝宝生日
-
- 帖子
- 1127
|
下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：' t; j J2 w2 V0 g. ~2 i9 S
提前还贷分多种：& Z$ V! ?6 t' I) R* ^
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
% G8 x5 [/ X& s 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
5 ^8 v5 F0 ^+ O" e 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
8 b7 ?: Z4 J# F: f6 q- }: d5 a% _$ E: l4 v2 _' f# _2 E/ d5 I$ p& B
按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
: d- F5 o6 I! A3 e 第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。) R/ Y' D; s6 i
(不用还利息，但已付的利息不退)
+ C T5 s2 |5 E2 i5 ^: J& [( x2 T9 y2 h0 s
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。), ]# j# q6 u8 Y/ O
(节省利息较多) / E& g" G( I5 {2 `
7 E6 M/ Q! h8 D3 c9 s
第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。5 x n) ~/ o( b4 z0 Y) o9 a
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)# A4 t+ j7 \6 w$ O, F \; \& P, c( F
* g. g& G: i+ @& I6 d) d
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
% h$ D5 r' z% E; F& F (节省利息较多) )
) o) r# K: u% Y7 n( R9 a) J4 q) n: n; M( ]+ x- }# G2 b; t( f% ]
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。7 D+ r' f0 c( Y; C( J+ v1 ?
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 2 s! ]& ~/ X/ Z
+ P7 L& j) a3 L! q: L ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——; D; z o' `/ E$ H% j3 w
8 x; Q" `5 E7 e8 v2 u1 S. |
8 b2 T. a7 b8 C 如何还贷才划算 ( c6 u4 Z% _2 ~3 K' h4 L* X; z
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
. {- V; a% D, z5 O! r8 `9 n+ x6 b5 f1 P/ o6 Y
如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 8 K9 n4 J, L8 u2 u' d+ Y
; H+ }4 G" `' @8 X, l5 X
两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
8 y1 K V3 ~! ]: l
- `3 |" @4 R% s# p' \- o 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 5 F+ @# M9 \7 ] E" P8 r
. }, G' j9 j% N2 I% v9 a6 E 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 0 E8 e; M. [7 {! ~7 F; m
0 f+ i& \# B' ?! J9 P. I" L( ]8 T$ z 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。3 |- z5 Q* `1 n9 b! S V
/ t5 j, J+ C5 s/ p) g! q 并非所有人都最适宜提前还贷+ K7 E+ m0 n& t) R
( ^- s6 a s# M6 A& I' x
已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
5 \: U2 y& Z3 `
' T! D, D* F7 |- Q3 C4 X7 x 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
4 t" w+ g% k2 T: h% x7 f* A3 A. B# J1 p% @2 E/ V
还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。1 n L- k( ?: R& ~
|
|
发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
