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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
" O9 z! o4 C0 e+ h: F7 `+ [: s 提前还贷分多种：
8 Z8 V+ w" g' L 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！9 @+ k r' Y% h: ^0 E) X
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
2 }6 ?' d+ D) ]; e: y4 H3 h 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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* G4 i6 q, r0 U: G3 ^ 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。7 U- I1 Q' N5 u3 K6 t9 I; G. Q# a
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。1 v7 q5 E8 B$ Y$ w1 Q w( K
(不用还利息，但已付的利息不退)' v1 f/ [& u: H$ o- ?; W f3 n
1 }* S3 J0 v6 u) q) y: P/ P 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)8 i5 w6 [9 P% q" w0 u
(节省利息较多) # Y0 ?7 h, p7 F
$ B% x8 K: M+ m" N' G 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。2 {8 D" \5 F% P% X! g t
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
( x7 E. \$ Q( b; q, Z
% j/ f/ G6 i8 w& S 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
0 `8 A* _6 e" o. b (节省利息较多) )
; ?: U6 v, N/ E. c+ Q$ L5 B& r2 l# L; D+ _) ^& n- s0 }
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。 X1 N; D) G5 Y$ q
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
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6 }- ]. i/ M, e5 Q- R# i- l ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——8 U$ A: ^- A/ O# E* s! ]
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如何还贷才划算 8 Q8 V( A; X8 w1 v
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
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; c9 F% v9 V6 E9 I1 _ 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 6 g0 I( X4 e3 y, q1 K) I
( v* s$ Y5 b* O. L. ~ 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
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4 o- Z' D o- t0 c9 f: H0 M8 R& i 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 3 ?4 F3 \$ b) g r5 x7 e" ]
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 G8 e1 w; U/ Z1 C6 v* ?) @ e
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。: N6 ?7 l0 l! V% ~
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并非所有人都最适宜提前还贷& G1 D4 B d) N$ V0 J3 X% Q6 w
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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1 c4 J9 S1 n( v. Q- ]; Q 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。% x T6 x& X- M% y3 S3 \
; H2 T) k" |1 o. T* ? 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
