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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：* }" q# T7 G6 K4 h% G# M+ K, K
提前还贷分多种：+ p K0 y# O9 \" |! l
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！ I) I" [! C) |( g
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 ) K- p/ k- w/ Z) ~4 q+ Q, [! ~, h
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 6 b) C1 M" g6 X3 w D! o7 Y5 j3 t
$ r. h& {/ c9 S# }$ f2 S/ M$ Q' E 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。0 a) R7 s4 W# O" u! r; O$ ]
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。+ Q& Y. A# U( I. I7 f5 x5 s
(不用还利息，但已付的利息不退)
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第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)) I& j) Q9 _2 |6 t8 g
(节省利息较多)
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第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。6 M# i9 S* k) Y. c
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)' N. U7 q, x Q2 f7 d( d& l
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。% A; k- Z) D6 z$ c; a) r; b; V
(节省利息较多) )
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。. p/ P. L6 T; Q/ K
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 6 v s: z9 c# K3 {8 `3 f# P$ o3 |% ]
8 k3 m& ^; n0 h6 }2 T/ s3 `0 h ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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如何还贷才划算
- D* I8 I; {- ~" P$ }4 ?8 U/ L/ M 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。. A' p/ g# [6 W1 l+ m
5 a; q; U/ D5 Z) ?+ E/ Q 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 + R$ P q% A! l% j& O
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两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 . p2 B7 J8 d9 ?" g
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 5 P7 K h; U" \
) U# X( B( }' y* F: }2 v% k4 j 如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。7 u8 Z t2 m3 t
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并非所有人都最适宜提前还贷9 C$ A8 G0 Y3 Y3 v
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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% S7 B2 k3 a# B+ e0 G 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。+ G$ u; s, C3 V. S
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。7 |3 _- y# Q( j8 m
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
