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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
* G7 d/ x0 }# c 提前还贷分多种：
4 L1 T* ~/ F- h# X+ Q0 G 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！1 `- B2 Q+ J1 K7 z
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 6 s2 o5 g, a: R# X( N. X
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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% M" k9 @7 f ?7 p, L8 ~ 按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。, x( e+ J; c* t0 T6 H
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
1 |4 W- k. z2 m9 \: L( \" g- y (不用还利息，但已付的利息不退)8 \ P, O2 C3 r+ l9 [5 G; V
' x( M( R8 F3 o l' y4 ~! ]
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)! T5 V+ U- g. e! D0 g0 [
(节省利息较多)
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第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。4 ^9 d h+ b K( x) ]
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
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第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
9 N0 H* j4 C$ t, n3 ~8 ]( W8 L (节省利息较多) )
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! P) W. y- W0 @( n: E7 m1 x 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
. Q& v- E# @: U% g7 G* { (月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 9 o J+ \( q. u" \- S+ A/ s
& e5 t$ V- o3 y# X @ ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——& v2 L! f2 l0 G
! [0 o: @' X* _: e1 {5 F& }
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如何还贷才划算
P" H6 z; L$ p) n5 s 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
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+ J+ T: Z) ~" b* F! q 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 7 F7 T2 a- D7 T/ x6 l( K, g7 C
0 T' Y5 E I7 Q/ U5 ~; D ]+ x3 j7 \
两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 q& c/ `* D' A2 Y
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但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 * c* f K. K- z0 q3 B B
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 % L4 R/ B4 D L4 v+ R( h
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。! a4 f! H) _* F1 d7 i& A
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并非所有人都最适宜提前还贷) y7 t0 c9 Y5 u& \2 w x( b
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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' r% k' T% S5 g2 y# z 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。4 F: l! ]) C+ {9 A# @1 t8 O9 H
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
