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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：3 j" i1 D1 z i' T
提前还贷分多种：
% X; ]7 i" a0 k" @# P n& w0 r8 M 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！
/ Y- R* D* B6 s/ ?2 \8 F2 h 在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 * C; J: r# {1 g; s) a( ?
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 ! K) [8 b1 W6 E! `4 l# n( z
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。) f( ~) y% r# H. c
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
( z- A+ t2 [( q9 w, J (不用还利息，但已付的利息不退)
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) f" h: P' v- f6 Y 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)9 M# P: F* M. m2 m% B) P; h% Z
(节省利息较多) 0 @- e; \& U) U, a( i
& r1 O& u2 F- o% z* c4 Q6 z/ X 第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。& i) y0 ?6 l; D3 q
(减小月供负担，但节省程度低于第二种)& y" a. h B, v' A+ W' {! I) a
& A7 B" @3 d$ Y' i0 N5 K/ h
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。4 H. a, I+ C& K( r @# ]# P3 R7 M
(节省利息较多) )
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3 ~( C. _, b$ @+ e3 C. m 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。' u4 D- A) M+ t% R
(月供增加，减少部分利息，但相对不合算) $ v$ S: K" v4 y# R
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——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——5 L1 F( x4 { S, I. `
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如何还贷才划算
) w! A0 Q" W; C' X; u 如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。2 N& k6 {, e. s- {
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如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 / x4 [+ F( \* J, s& [
( N2 `2 W3 G7 J, t4 P 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
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% c+ Q. B* k, G 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 9 e- g, P0 F4 n$ p" {6 I
0 d- o; K) u! I7 F( n 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。
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并非所有人都最适宜提前还贷8 p$ y9 e7 m. @. P
% s" T8 p. P- X! { 已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！- \8 s; L) C( E. s
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等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。4 O4 G: g {' I5 M) v" F: p/ g
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。% b. J+ Z5 }1 V
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
