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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
7 @1 Y; c# Y+ W- |+ N, X 提前还贷分多种：
7 z" w& p- W& a# }. } 目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！6 |, z* e3 k5 C$ H
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。
. s% J6 x! T/ D4 Q3 ~3 P+ J, \) D 提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。 " J/ B1 J0 a4 k/ O( P
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。6 a, M5 O# ^: j. s5 Y0 @
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。9 O1 \2 d0 N+ M+ I
(不用还利息，但已付的利息不退)
3 y! }0 A9 W9 c0 o% \( G) A( f
3 E1 e# V- S" j8 J4 J4 G% { 第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。): Y: Z, I" {4 W. G; b* k) p! |
(节省利息较多) + U1 q( B8 m' O2 B& S7 y
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第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
, k5 P+ a1 d: @9 Q$ k) R4 o (减小月供负担，但节省程度低于第二种)
) Z S/ w$ \0 f7 H* d; A3 a/ E
! { _* R3 d6 M& @' i 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
: Q+ t, Y; e' b0 N (节省利息较多) )
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& V2 @/ M5 W2 u% H; ~) i 第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
8 _+ Y: R; q. Y/ l" _! a; c0 T4 v (月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 6 ^- O# n- a2 Q# C3 ]
( S5 l0 a* G8 [4 Q2 e ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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如何还贷才划算 0 x# U& T9 t& i0 Y8 y
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。
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如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。 ( J# W1 y' ^1 r/ }% l4 C
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两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。 - B' r$ O" \+ y' ]" W0 v
! ?* K7 Q; f1 h 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。 % U; G0 l! I8 q% l( D3 N
4 P6 n0 [: x; ^) T' W 从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。* J4 B4 m9 f4 F1 R6 ~/ ~2 r; G& ]. p
1 [$ S8 ? Y h) N! L 并非所有人都最适宜提前还贷
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！) m1 r0 [$ Y1 S# M+ e
7 {1 O# o6 v2 @4 x! u 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。5 f+ z/ q0 w0 m6 e6 _- _
- k- {1 _, ?8 |9 Z* r 还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。& y, R. L1 p! N& v
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
