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下面就细说一下关于提前还贷的种类、方式和方法：
& O3 b9 e/ J" }& u" A0 k* ]# K% s% k 提前还贷分多种：- [1 R& e- V; _! b8 T# d. b8 d- j" D3 [
目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，详细区别见3楼！7 q8 L) p0 y3 s I# \
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 * r" D3 ]- {) O2 |. `9 b# U
提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。
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按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。; ]3 t5 P; `+ c& \+ R% d, v
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。 B+ Q4 o& J9 Z) L. }+ ~1 J0 y
(不用还利息，但已付的利息不退)
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第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。)
( X- n7 I% X& Y! K (节省利息较多) V+ b& v- g7 A4 l0 g
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第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
/ c8 h, r, U- D$ }% E (减小月供负担，但节省程度低于第二种)2 w/ E( e+ ^+ a& Y; _. e
1 W! Y& N) M D- @- `& T1 x 第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
4 D" j" W8 X/ A( e (节省利息较多) ) 0 f/ W' ^) L/ h7 m3 q7 E
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第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
/ c! j8 U z' Z4 K0 n (月供增加，减少部分利息，但相对不合算) 5 K7 e& p. d8 l
) R3 u8 a* S$ Y3 f5 _9 `% K ——提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少——
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如何还贷才划算 , ]+ {0 \( j! `
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。7 k; u& y3 G* t- `2 X( \% A5 C- }
7 V4 a4 X) j. j$ @ 如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。
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" Y8 R+ i% x5 C6 ?: K! S 两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
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2 l- h& _. n$ H) ^ 但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。 / `0 I7 j1 Z! V- c/ |" m# K
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如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。
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从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。# L5 W# e% m$ S i& b: f
% |5 y, i% R. C' T8 L 并非所有人都最适宜提前还贷+ ^# l! d; l' |/ k5 u: W0 o7 Y( s( O
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已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。如果你还清了贷款再买房的话，就是1.1倍利率了，真心很不划算！
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+ L2 W+ N5 ~. A+ ~/ s& v 等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。; ]1 ], w0 h% p# a
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还有如果有别的购买计划，比如要买车，如同1楼已经汇总的情况，也可以不提前还贷。- W7 A6 H# l6 Q
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发表于 2014-1-3 11:19
网友有话说
呵呵。。谢谢。。
